Независима гаранция в гражданското право

Гражданското право на Руската федерация предвижда такива видове гаранции за изпълнение на задължения, като гаранции, неустойки, независими гаранции, депозити и др.

Поради факта, че в законодателството непрекъснато се правят промени, все по-голям интерес започва да проявява към независима гаранция. Нека разгледаме по-подробно какво включва това понятие и как се различава от другите разпоредби.

дефиниция

Независимата гаранция в гражданското право предполага писмено споразумение между страните, когато една от страните (поръчителят) се задължава по искане на другата страна (главница) да изплати на трето лице (бенефициент) определено парично възнаграждение, в съответствие с тези задължения, които даде поръчителят. Освен това този факт не зависи от валидността на гаранционната гаранция.

Съставянето на документ в писмена форма ви позволява да установите точността на условията на споразумението и да проверите истинността на неговото издаване от конкретно лице. Важно е обаче, че неспазването на писмената форма на споразумението не показва ненадеждност на споразумението.

Основните характеристики на гаранцията:

1. Независимост, независимост от предвиденото от нея задължение.
2. Неотменяемост (възможността за отмяна на гаранция възниква само когато е посочено в споразумението).
3. Възмездие (доставчикът плаща пари за издаване на гаранция).
4. Висока степен на формализация на отношенията.
5. Неизявимост на правата.

Издаване на документ

Независимата гаранция, както беше споменато по-рано, се издава в писмена форма. Този документ може да бъде издаден:

• банки и други кредитни организации;
• други търговски организации.

Издаването на гаранция е еднопосочна транзакция, тъй като желанието на една страна (поръчител) е достатъчно за нейното изпълнение. В същото време такава транзакция законно обвързва финансова институция с възможност клиентът да представи изисквания за изпълнение на задълженията си.

Основният симптом

Независимата гаранция като начин за гарантиране на изпълнението на задълженията има основната съдебна практика - това е липсата на достъпност. Това означава, че споразумението:

• Не изтича с прекратяването на основното задължение, а също така не се променя с промяната му;
• не може да се счита за невалиден, ако основното обезпечено задължение е невалидно;
• не дава на поръчителя правото да се позовава на възражения, свързани с обезпеченото задължение, ако бенефициентът отправя определени искания;
• не прави валидността на задължението на поръчителя към бенефициента в зависимост от изискванията на главницата, които се основават на отношенията му с бенефициента или поръчителя;
• твърди, че отговорността на поръчителя за плащането на пари трябва да бъде изпълнена по второстепенно искане на бенефициента, дори когато обезпеченото задължение е изпълнено, прекратено или недействително.

учебни предмети

Независима банкова гаранция се представя от три субекта на правни отношения:

1. Поръчителят. В този случай това са банки и други кредитни организации, както и търговски организации, които имат право да издадат писмено споразумение, което включва задължение за плащане на пари, ако кредиторът представи писмено искане за плащане, съставено в съответствие с условията на банковата гаранция.
2. Принципал. Това е лице, което действа като доставчик на услуги (стоки). В случай на неизпълнение задълженията на главницата са длъжни да платят определена сума пари.
3. Бенефициент.Това е лице, което е клиент, който получава или услуга (продукт), или пари в брой за неизпълнение на предписаните задължения.

Основание за издаване

Независимата гаранция като метод на обезпечение може да бъде издадена въз основа на искането на главницата, което се определя по споразумение на финансовата организация и главницата относно процедурата и принципите за издаване на гаранции.

Но законодателството не установява задължението за сключване на писмено споразумение между банката и доставчика на услуги и нейното отсъствие не води до фиктивен характер на гаранционното задължение на финансовата организация към клиента.

Но ако между главницата и поръчителя се състави писмено споразумение, то това се превръща в основната основа, която определя:

• система за издаване на гаранции;
• взаимни споразумения на страните;
• правото на регрес на финансовата организация към длъжника, количеството и процедурата по изпълнение.

Освен това последният се определя единствено по съгласие на банката и длъжника и не може да бъде безусловен. Това е необходимо, за да се предотвратят възможни злоупотреби от страна на банката.

съдържание

Независимото гаранционно споразумение трябва да съдържа следните условия:

• максималната сума, дължима от финансова институция;
• периодът, за който е издадена гаранцията, или посочване на юридически факт, в който настъпва прекратяването на гаранцията;
• основни правила за извършване на плащания;
• списък на условията, при които размерът на гаранционното плащане може да бъде намален;
• възможността или липсата на такова от прехвърлянето от кредитора на правото да изисква пари на трето лице.

Броят на условията и техните данни трябва да отговарят на изискванията, съдържащи се в споразумението между банката и длъжника за издаване на гаранция. Следното трябва да бъде посочено в текста:

• наименование на финансовата институция;
• размер на гаранцията;
• гаранционен срок.

Размерът на задълженията на банката по гаранцията е ограничен до изплащане на сумата, за която е издадена гаранцията. Процедурата и методите за изчисляване на гаранционната сума могат да бъдат различни и да включват условията за изчисляване на лихвата.

Но отговорността на банката към клиента за неизпълнение на задължения по гаранционното споразумение не се ограничава само от сумата, за която е издадена гаранцията, освен ако в споразумението не е посочено друго. Тоест, финансова институция може да носи отговорност пред кредитора на обща основа. Банковите нарушения могат да се изразят в различни аспекти: забавено плащане, необоснован отказ за плащане и др.

Тъй като гаранционните задължения са от финансов характер, в случай на забавяне поръчителят може да бъде отговорен за неизпълнение на паричното задължение.

видове

Видовете независима гаранция могат да бъдат следните:

В зависимост от формата на задължение:

• гаранция за търг;
• изпълнителна гаранция;
• гаранция за възстановяване;

В зависимост от способността на поръчителя да отмени издадената гаранция:

• отменим;
• неотменимо;

В зависимост от правото на клиента да прехвърли на друго лице, изискайте от банката да изпълни задължението:

• предава;
• неизразима.

Според общите правила, правилно издадената гаранция не може да бъде отменена, освен ако не е предвидено друго със споразумение. Също така, съгласно общите правила, бенефициентът не може да прехвърля правата си да изисква изпълнението на задължение на трета страна, освен ако със споразумение е предвидено друго.

Изисквания за формуляр

Независимото гаранционно споразумение трябва да съдържа списък на основните подробности, без които документът ще се счита за невалиден. Те включват:

• дата на издаване;
• име на поръчителя;
• име (данни) на главницата;
• име (данни) на бенефициента;
• задължение, гарантирано от гаранцията;
• Дължима сума
• срок на валидност;
• обстоятелства, при които идва гаранцията.

Същевременно за гаранционната форма се установява определено правило. Гаранционният формуляр трябва да позволява да се определят условията му и да се установи истинността на неговото издаване.

Отговорност на банката към главницата

Възложител е доставчик на услуги или продукт, задължен да изпълнява определени изисквания. Поръчителят е финансова институция, която предоставя независима гаранция като начин за изпълнение на задълженията.

Финансовата институция е длъжна да:

1. Предоставете гаранция на обща основа и я издайте в писмена форма.
2. Информирайте принципала относно изискванията на бенефициента и дайте копие от тези изисквания.
3. Уведомете принципала за спирането на гаранцията (ако съществува такъв факт).
4. Уведомяване за прекратяване на гаранцията.

Отговорност на бенефициента пред главницата

Спомнете си, че бенефициентът е клиентът, който получава или услугата (продукт), или парична компенсация за неизпълнение на задълженията. Независимата банкова гаранция също налага определени задължения на бенефициента към доставчика на услуги. Те включват основно задължението за изплащане на обезщетение поради щети, възникнали при следните обстоятелства:

1. Представяне на съмнителни документи от бенефициера.
2. Незаконно търсене от страна на клиента на средства от банката.

Съдебната практика помни случаи, когато клиентът се опита да получи пари под гаранцията, въпреки факта, че главницата изпълни задълженията си изцяло. Бенефициентът има за своя цел лично обогатяване, което се счита за измама.

Отговорност на доставчика пред банката и клиента

Независима гаранция е единството на задълженията на всички страни една към друга. Доставчикът и клиентът са обвързани от задължението да предоставят услуги или стоки, а поръчителят се счита за посредник между тях. Отговорността на доставчика към банката е следната:

1. Доставчикът е юридическо лице, създадено въз основа на законови норми, лицензирани да оперират.
2. Цялата документация трябва да бъде представена навреме и да бъде подписана от доставчика (ако подписът е от трета страна, тогава той трябва да има правомощия за това).
3. Може да се предостави само вярна информация.
4. Доставчикът трябва да плати в брой, за да предостави гаранция.
5. Паричното обезщетение варира в зависимост от размера на гаранцията.
6. Доставчикът трябва да възстанови направените гаранционни плащания поради неизпълнение.
7. Разплащателната сметка трябва да бъде осигурена с необходимия размер на средствата за сетълмент с банката.
8. Всички финансови транзакции се извършват чрез сметката на доставчика.
9. Представяне на цялата необходима документация, ако това се изисква от поръчителя.
10. Запазване на поверителността на информацията, ако това е предвидено със споразумение.

Доставчикът има задължения към бенефициента:

1. Правилно изпълнение на условията на споразумението.
2. предоставяне на гаранции.

Според условията на споразумението, ако длъжникът е банка, тогава той не трябва да изпълнява задълженията на главницата. Тоест финансовата институция трябва да плаща само парично обезщетение.

представяне

Споразумението предвижда специфична процедура за клиента да подаде парични претенции:

• обосновка от клиента на неговите изисквания в писмена форма с приложените всички посочени документи;
• посочване на обстоятелствата, които са накарали клиента да се обърне към поръчителя за предоставяне на гаранционни плащания.

От своя страна финансовата институция трябва:

• изпрати копие от такова искане до доставчика;
• В рамките на пет дни обмислете изискването на клиента и вземете решение.

Ако резултатът е положителен, бенефициентът получава гаранционни плащания. Ако резултатът от делото е отрицателен, поръчителят трябва да представи разумни аргументи. Те включват:

1. Подаване на иск по-късно от крайните срокове.
2. Признаване на изискването като неподходящо.

Отказът се прави в писмена форма. Освен това плащането може да бъде спряно за до седем дни в следните ситуации:

• Документите, предоставени от клиента, са фиктивни;
• обстоятелствата, посочени в гаранционното споразумение, не са възникнали;
• първичното задължение не е валидно;
• изпълнението по основното задължение се приема без противоречие.

приключване

Независимата гаранция като начин за осигуряване на задължения се прекратява в следните случаи:

1. Клиентът получи гаранционни пари, за които е издадена гаранция.
2. Споразумението, за което е подписано, е изтекло.
3. Клиентът се отказва от правата си, посочени в споразумението.
4. Клиентът и финансовата институция приемат споразумение за прекратяване на гаранцията.

Освен всичко друго, поръчителят трябва незабавно да информира доставчика за прекратяването на споразумението. Гаранцията следва също да включва информация за това как доставчикът ще възстанови парите, платени на бенефициента на банката.