Спестовна сметка е удобна алтернатива на банков депозит. Той има неоспорими предимства под формата на възможност за постоянно попълване и приспадане на средства, заедно с ежедневно преизчисляване на лихвите, и в допълнение под формата на лекота за наблюдение и управление.
Характеристики на спестовната сметка
Тези, които обръщат внимание на финансовите си ресурси и редовно мислят за създаването на надеждни спестявания, често трябва да обмислят различни варианти за спестяването им. Една от най-удобните форми за това са спестовните депозити в банковите институции. Печеливша спестовна сметка дава възможност за начисляване на лихва по отношение на дневния баланс на сметката. А това прави възможно получаването на доход от всички средства, които човек не използва в момента.
Но как човек може да отвори спестовна сметка във финансова институция, за да извлече максималната материална полза от нея? За целта спазвайте няколко прости правила.
Разликата между акумулативния от обичайния принос
Във всеки случай, рано или късно, всеки банков вложител е изправен пред избор между свободата да се разпорежда със средствата и приличните лихви по своя принос. Спешният характер на банков депозит има редица значителни ограничения при тегления. Неговата алтернатива са спестовните сметки в банката. Те са по-удобни при ежедневна употреба, тъй като могат да се използват по-свободно, като теглят или прехвърлят финанси, без да губят интерес.
Освен това условията на спестовната сметка не изглеждат нещо сложно. Такива сметки могат да се използват не само за целите на спестяванията, но и като част от текущите финансови транзакции. Необходимо е само да не забравяме правилата по отношение на изчисляването на лихвите, които определена банкова институция има свои.
Условия за откриване на акаунта
Повечето финансови институции предлагат следните условия съгласно споразумение за откриване на спестовна сметка:
- Безпрепятственият характер на тегленето на пари в брой без намаляване на лихвите.
- Попълване на спестовната сметка под формата на произволен обем, като правило, със следното ограничение: сумата след процедурата по попълване не трябва да надвишава първоначалната стойност повече от десет пъти.
- Лихвени плащания по минималните салда по сметката за периода, посочен в споразумението.
По-нататък ще се спрем по-подробно на това какви са например условията на VTB Bank за спестовни сметки.
Процедурата и правилата за откриване на сметка
Има няколко начина за отваряне на спестовна сметка:
- Посетете банковия клон на банката лично.
- Чрез представител с пълномощно.
- Онлайн през интернет.
Някои финансови институции, например UniCredit Bank, дават възможност за отваряне на депозити чрез мобилно банкиране. За физически лица това изисква само представяне на паспорт. Предложението за този тип сметки изглежда приемливо в други банки. Така че условията за откриване на спестовна сметка във VTB, а именно теглене на средства без загуба на начислена лихва и базов процент до 8,5%, със сигурност ще изглеждат привлекателни.
Средствата с изключение на минималното салдо могат да бъдат изтеглени от сметката без ограничения във валута, удобна за клиента. Минималното салдо по правило е сумата, която трябва да бъде платена, за да се открие спестовна сметка.
Как се изчисляват лихвите?
По време на откриването на спестовната сметка клиентът подписва договор с банката. Този документ определя правилата за изчисляване на лихвата. В този случай са възможни няколко от следните опции:
- Лихва върху минималната сума, която беше в сметката за тридесет дни. В случай, че в края на месеца трябва да изтеглите голяма сума пари от сметката, клиентът може да загуби значителна част от доходите си.
- Начисляване до минималното салдо, което не зависи от сумата в сметката.
- Процедурата за изчисляване на дневния баланс. В такава ситуация изчислението се извършва от минималната сума, която е била по сметката в продължение на двадесет и четири часа. Тази опция е най-изгодна за инвеститора.
Печалба от спестовен депозит
Разпределението на лихвите по спестовните сметки може да бъде значително не само за различните финансови организации, но и за една и съща банка, което пряко зависи от сумата в сметката.
За да приемем, Russian Standard Bank със сума до 29 999 рубли предоставя процент, равен на стойността 0,01%. Въпреки това, вече започвайки от 30 000 рубли, ние говорим за седем процента. Между другото, да се занимава със ставки под четири процента няма много смисъл. Разбира се, можете да търсите по-големи цени, но всяка такава оферта трябва да се разглежда много внимателно.
Не трябва да забравяме, че застрахователното обезщетение на вложителя в случай на отнемане на лиценза от банката не надвишава един милион четиристотин рубли за всички сметки, открити в тази финансова институция. Поради тази причина е препоръчително да се поставят по-големи суми пари изключително в надеждни и системно важни банки, които имат почти нулева вероятност за отнемане на лицензи. Затова е изключително важно само в надеждна финансова институция да се открие спестовна сметка, например в Алфа-Банк.
Предимствата на такива сметки
Спестовна сметка може да бъде отлична алтернатива на обикновен банков депозит. Такива сметки имат безусловни предимства, сред които могат да бъдат разграничени следните предимства:
- Предоставяне на възможност на клиента за непрекъснато попълване и в допълнение изтегляне на средства.
- Преизчисляване на проценти, което се извършва всеки ден.
- Лесно наблюдение, както и управление.
Избор на банка за откриване на сметка
На какви проценти наистина можете да разчитате, когато отваряте описания акаунт? Какви нюанси трябва да се имат предвид преди подписване на изявление?
Към днешна дата е изключително рядко една банка да предложи на своите клиенти повече от два или четири процента от начисленията по паричните салда, ако сумата в сметката е по-малка от един милион и половина рубли. Например, Сбербанк предоставя на клиентите само четири процента от сумата на депозита от десет хиляди рубли. Спестовна сметка на Алфа-Банк, посочена като "My Safe “осигурява до 2% годишно за минималното салдо за месеца.
В същото време някои финансови институции не позволяват отписване на средства от сметката под определена сума. Но има и изключения.
Например, в UniCredit Bank, ако клиент инвестира от десет хиляди до осем милиона рубли, тогава той спокойно може да разчита на 5%. Освен това, в тази ситуация, ежедневното плащане на лихва. Общата динамика на спестяванията може да се проследи в личната ви сметка в мобилна или интернет банка. Освен това банката не ограничава титуляра на сметката. Средствата могат да бъдат изтеглени или прехвърлени в друг акаунт по всяко удобно време. В допълнение, спестовна сметка може да бъде открита не само в рубли, но и в друга валута.
Трябва да се каже, че днес УниКредит Банк е включена в списъка на най-надеждните руски финансови организации, която участва в програмата на DIA. Дългогодишният опит в работата с инвеститорите дава възможност да се говори за доверието, което клиентите имат към тази финансова институция.
Недостатъци на спестовните депозити
Основният и очевиден недостатък на този метод за съхранение на финансови ресурси се считат за по-скромни стойности на лихвите, които се осигуряват от банковите институции. В допълнение, лихвеният процент в голяма степен се влияе от сумата пари, която е в спестовната сметка.
Друг от малкото недостатъци е общ за всички спестовни сметки на физически лица. Всички те са застраховани по задължителната програма, но размерът на покритие не надвишава един милион четиристотин хиляди рубли. В случай, че сумата в спестовната сметка надвишава стойността на застрахователното покритие, тогава в случай на проблем за банката, вложителят ще получи обезщетение в по-малка сума в сравнение с цифрата, която имаше.
Освен това положението на клиента може да се влоши поради факта, че в много ситуации той поддържа няколко сметки в една и съща банка. Например спестовна сметка може да се използва за редовни транзакции за сетълмент, а част от парите, които отиват там, се превеждат на депозит. Що се отнася до максималния размер на застрахователното обезщетение, той не е предназначен за компенсационни плащания за всяка сметка, а веднага за всички, които принадлежат на един и същи гражданин.
Следователно, ако потенциалният инвеститор разполага с големи суми пари, тогава е по-добре той да се заеме с финансова институция, която се отличава с максимална степен на надеждност и в допълнение стабилност. По правило това са банки, които са под държавен контрол и в допълнение структури, които са системообразуващи. Но подобни банкови институции предлагат по-ниски лихви по спестовните сметки, в сравнение с малките търговски организации, които са възможно най-заинтересовани от привличането на нови клиенти. И в тази връзка е много важно да се разбере, че жертвайки определен процент, притежателят на капитал увеличава шансовете си да спести пари.
