Микрофинансова организация е компания, която е специализирана в работата с пари. Компанията осигурява на нуждаещите се малки суми дълг за кратко време. Такива заеми не са подобни на потребителските заеми, предлагани от държавни или частни банки, тъй като не е необходимо да събирате пакет от документация. Така че, за да получавате пари от микрофинансова организация в Русия, не е необходимо да представяте сертификат, потвърждаващ доходи или информация за трудовия стаж. Повечето от тези организации изискват само паспорт, въз основа на който те дават заеми. Но не за нищо - лихвите по заемите са значително по-високи, отколкото при кандидатстване за обикновен потребителски заем.
Характеристики на работата
Микрофинансираща организация е компания, която предоставя пари на кредит без поръчители. Обикновено отнема не повече от четвърт час, за да вземе решение и да преведе сумата, а мнозина обещават да дадат пари на клиента само за пет минути, ако предложението получи одобрение. По правило клиентът може да избере една от възможностите за получаване на средства:
- прехвърляне на карта;
- електронни платежни системи;
- куриерска доставка на пари;
- лична разписка на касата.
Ситуацията с предоставянето на услуги се регулира от Федералния закон № 151 „За микрофинансовите организации“.
Без да излиза от дома
Основното предимство на компаниите от този тип е възможността да получавате пари на кредит, буквално без да напускате стените на вашия апартамент. Микрофинансиращата организация е такава уникална система на работа, когато клиент получава на свое разположение толкова пари, колкото му трябва, като има само достъп до Интернет.
Всеки пълнолетен гражданин на Русия, който има разрешение за пребиваване и преди това не е осъждан за измама, може да кандидатства за заем чрез интернет. Въпреки това, не бързайте и вземете заем в първата компания, която дойде под ръка. Има много опции, различните компании предлагат различни опции по отношение на рентабилност. Някои от тях могат дори да съсипят невнимателен, не много отговорен и точен клиент. Затова трябва да анализирате всички налични оферти, за да намерите най-подходящите сред тях. Микрофинансовите организации са област, в която цари жестока конкуренция.
Мъдър избор
Най-лесният вариант е да изучавате, сравнявате предложенията на най-големите организации у нас, предлагащи микрокредити. Обръща се внимание на следните параметри:
- лихвен процент;
- характеристики на подреждането;
- законност на предприятието.
За да проверите последното, трябва да се обърнете към държавния регистър на микрофинансовите организации. Ако компанията не се появи в нея, това е 100% измама.
След анализ на информацията можете да изберете една или повече от най-печелившите компании, където да изпратите попълнения формуляр за кандидатстване. Важно е да въведете само достоверна информация, тъй като службата за сигурност винаги проверява точността на информацията. В този случай клиентът посочва какви срокове и колко очаква. Множество LLC (микрофинансиращи организации, работещи предимно в тази форма на предприемачество) имат свои сайтове, където има стандартен въпросник за попълване. Попълването му е съвсем просто, а решението за заявлението обикновено се взема само за половин час.
Грешки от миналото: безнадеждни или има някакви опции?
Когато клиент се интересува от микрокредит, той първо проверява регистъра на микрофинансиращите организации, търси заинтересована компания там и само ако е наличен в този списък, изпраща заявка за сътрудничество. Банките използват подобна схема, проверявайки всеки потенциален кредитополучател за лоша кредитна история. Големите финансови компании, включително държавните, са особено чувствителни към това. Ако в миналото бяха направени грешки, особено сериозни дългове, има голяма вероятност програмата да бъде отхвърлена, дори и клиентът да е готов да убеди мениджърите в тяхното старание и честност този път. Данните за кредитополучателите се изискват от Кредитното бюро.
Микрофинансовите организации, списъкът на които се поддържа централно, е списък на компании, които не работят с такава база данни. Тоест дори при отрицателни редове в кредитната история е възможно да се получи малка сума. Трябва да кажа, че повечето клиенти на микрофинансиращите организации са точно тези хора, които не могат да получат пари в дългове от обикновена банка.
И кой друг?
Спестява микрофинансиращата организация на заплатата не само на тези, които имат просрочени заеми. Такива фирми са готови да дават пари дори на тези, които официално нямат работа или друг източник на редовен доход. Но в обикновена банка безработните не трябва да разчитат на нищо - това са правилата.
Трябва да кажа, че у нас през последните години все повече и повече такива компании. Но жителите на града до ден днешен не винаги си представят ясно защо тези фирми оцеляват и печелят. А спецификата на микрокредитирането за мнозина е загадка зад седем печата. Малко хора знаят, че е издаден Федералният закон „За микрофинансиращите организации“, който регулира този пазар. Оттук и стереотипите, че работата на такива фирми изобщо не се контролира и като цяло всичко това е само измама.
Исторически произход
У нас за първи път микрофинансиращите организации (Централната банка регистрира всички такива компании) бяха открити през 90-те години и оттогава сферата активно се развива. Отначало това не предизвика голям интерес сред населението, тъй като хората се страхуваха от измами. Но през 2010 г. най-накрая бе приет закон, който регламентира подобни услуги, а разширяването на правното поле провокира увеличаване на броя на клиентите с кредитори.
Характеристики на работата
Микрокредитите се издават за месец, което в рекламните брошури се формулира като „преди заплата“. Парите обаче могат да получат и тези, които нямат заплати - студенти, пенсионери. Рисковете, свързани с отпускането на заеми за такава група от население, са включени в лихвения процент.
Един от най-важните аргументи на противниците на микрофинансовите организации е много голям процент, определен от такава компания върху пари, издадени на клиенти на кредит. След анализ на настоящите предложения можем да заключим: средно, процентът е около 2% на ден, или годишно - 730%. Вярно е, че трябва да се има предвид, че за период, по-дълъг от месец, те просто няма да дават пари. Предполага се, че основната цел на подобни микропрограми е да се даде възможност на клиентите да издържат заплатите си. По принцип се издават суми до 25 хиляди, а надплащането по отношение на реални пари, дори и при високи лихви, се превръща в незначителна сума.
Предлагане и предлагане: връзката е ясна
Интересът към дейностите на микрофинансиращите компании нараства от година на година, което провокира увеличаване на броя на такива компании на пазара. Почти всеки ден около десетина фирми подават заявления за включване в държавния регистър. Разбира се, конкуренцията на този пазар е ожесточена и е необходимо редовно да се измислят нови техники, начини за привличане на клиенти, за да не се загуби цялата база.
Желанието да направят своите компании по-достъпни и привлекателни за масите провокира прехода на много микрофинансови организации към виртуално пространство.Някои от тях предоставят услугите си само в Интернет, без по принцип физически офиси. Ако клиентът се нуждае от пари в брой, той може да ги получи на банкомат (ако микрофинансовата организация извърши превод към картата) или на мястото на издаване на електронната платежна система.
Настояще, бъдеще и полза за човека
Много експерти са съгласни, че микрофинансиращите организации силно влияят на държавната икономика. Е, фактът, че те оказват влияние върху икономическата активност на отделните хора, е неоспорим. Положително е обаче само когато компанията е избрана правилно.
Когато решавате в полза на ПФИ, е важно да проучите не само регистъра на всички такива компании, за да се уверите, че има харесване в него. Необходимо е също така да проверите независимите рейтинги на микрофинансовите компании, да се запознаете с отзивите на тези, които са използвали техните услуги. Това ще ви позволи да направите пълна картина: висококачествени ли са услугите, предоставяни от компанията? Прозрачни ли са изчисленията? Спазва ли компанията законите, преди всичко Федералния закон за микрофинансовите дейности и микрофинансиращите организации?
За законите и разпоредбите
Почти две десетилетия правната рамка не съдържаше стандарти, регулиращи дейността на фирмите, предоставящи пари преди заплатите. Всичко се промени през 2010 г., когато през лятото, в самото начало на юли, беше приет 151-ият федерален закон.
Новият нормативен акт не само описа характеристиките на микрофинансиращите организации, но и установи процедура за контрол на тяхната работа от държавните органи. Законът ясно посочва как при какви условия, при спазване на процедурния правилник, могат да се предоставят микрокредити. Законът също отразява всички задължения и права на Централната банка на Русия по отношение на микрофинансовите организации.
Вие ли сте този, когото считаме за вас?
През последните години броят на компаниите, предоставящи микрокредити, значително нарасна и някои организации, опитвайки се да привлекат клиент, решиха да използват доста неочаквана стратегия - те представляват „двойници“ на по-известните, доверени ПФИ. Не е известно колко такива доплери са на пазара, но всички големи фирми редовно се оплакват от подобни измами. Някой се опитва да открадне уебсайт, лого, стил.
В същото време компанията губи определен процент клиенти, но за нея това не е фатално, но клиент, който има доверие на измамници, може да остане без стотинка в джоба си, ограбен от измамници. Следователно всеки, който използва услугите на ПФИ, трябва да може да изчислява двойници и да се пази от взаимодействие с тях.
Как работи?
Колко такива истории са публикувани! В един момент служителите на компанията откриват реклама за предоставяне на услуги, за която се твърди, че е подадена от името на тяхната организация - и те няма да я предоставят. Е, разбира се, данните за контакт са напълно различни. Обикновено в такива ситуации бързо става ясно, че измамниците, предлагайки ниска лихва по заем и се фокусира върху дългосрочен труд, привличат клиенти. Данните за паспорти са измамени от заинтересованите страни, но след това клиентите не получават парите си - вместо това те се сблъскват с много проблеми, тъй като измамниците издават други заеми в паспортите си.
Доплерите работят на пазара на ПФИ, печелят пари с различни незаконни методи. Договорът включва комисионна, неизгодни условия, допълнителни плащания, които никога не биха били искани от честна компания, под които двойникът се прикрива. В резултат на това клиентът се присъединява към разрушителните условия. Е, гражданите, които са убедени, че си сътрудничат с добре позната компания, идентифицирайки измами, внасят гнева си не върху истинския виновник, а върху марката, под която се е прикрила.
Как да се защитим?
Не толкова отдавна Централната банка на Русия и Yandex стартираха съвместен проект, който позволява на обикновените хора да използват услугите на ПФИ, но да избегнат измамници.Става въпрос за фирмите за етикетиране. Всяка организация, регистрирана на държавно ниво и включена в SRO, получава специален маркер, отразен от системата за търсене. Тоест потребителят вижда маркера и разбира, че това е истинска организация за микрофинансиране, която притежава истински сайт.
Маркировката е кликаща, когато кликнете върху нея, потребителят отива на уебсайта на Централната банка, където вижда компанията в списъка на действащите компании, които са регистрирани по предписания начин. Такава система значително намали обема на измамите във виртуалната мрежа. Но измамниците, ако държавният регулатор ги намери в интернет, са блокирани от търсачка. Дори ако дружеството е заподозряно само за незаконна дейност, по искане на официалния орган ресурсът му е блокиран до изясняване на обстоятелствата.