В наши дни средство за извършване на безкасови транзакции е пластмасова банкова карта. Всеки от тях е обвързан с една или повече лични сметки на банката и се използва за плащане на услуги или стоки, дори и в онлайн режим.
Какъв е принципът на пластмасовите карти?
Плащане с пластмасова карта може да се извърши от всяка точка на света. За целта намерете подходящия терминал на платежната система. Плащането следва определен алгоритъм:
- Първо, банкова карта се проверява за автентичността и наличието на достатъчно количество пари върху нея с помощта на обработващ център.
- След това средствата се дебитират от личната сметка на картата и се издава чек.
- В края на работния ден търговският обект пренасочва всички чекове към банката приобретател. А последният от своя страна дава общата сметка за целия набор от проверки на личния номер на организацията. Той също така изпраща съобщение за транзакции с използване на банкови карти до обработващия център.
- Обработващият център организира взаимодействието между всички членове на изчислението, събира информация за трансфери с помощта на пластмасови карти, генерира окончателни отчети и ги предава на банката.
- Въз основа на получената информация банката за сетълмент отписва необходимата сума от сметката на емитента и я кредитира по сметката на приобретателя.
- В заключение кредитната компания, която е издала кредитната карта, приспада сумата на транзакцията от личната сметка на титуляра на картата, като взема предвид лихвите.
Дебитни и кредитни карти
По вида на съхранение на средствата има дебитни и кредитни карти. Нека разгледаме следните видове банкови карти:
- Дебит. Те препоръчват да се съхраняват само лични пари. Можете да плащате за стоки или услуги само ако има достатъчно пари в сметката. В тази категория съществуват и овърдрафт карти. Плюсът им е, че ако има недостиг на средства в личната сметка, е възможно да ги вземете от банката на кредит. Има специални карти „заплата“ или „студентски“, които се издават на студенти или работници, когато се организират да превеждат заплати или стипендии по тяхна сметка. Платните пластмасови карти най-често са дебитни, по-рядко - овърдрафт.
- Credit. Такива пластмасови карти съхраняват пари, които банката, съгласно условията на споразумението, дава за ползване на своя клиент. В този случай обхвата на заема се договаря индивидуално, понякога правата на клиента могат да включват сетълмент и теглене на средства, а не само съхранение. Обикновено около 50-70 дни кредитните пластмасови карти ви позволяват да използвате безлихвен период.
Класически и платинени карти
Има и други видове банкови карти. В своята категория банковите карти могат да бъдат представени както от обикновени класически, така и от „платинени“. Ако категорията на картите е по-значителна, тогава разходите за поддръжката й също нарастват. Така че, има класически банкови карти, злато, платина и по-референтни „черни” карти, например MasterCard Black Edition или Visa Black. Разбира се, притежаването на „елитна“ карта подчертава високия статус на нейния собственик.
Заслужава да се отбележи, че колкото по-високо е на картата, толкова по-значими привилегии може да донесе. Така че много международни системи дават отстъпки на притежателите на премиум карти, а финансовите институции от своя страна предоставят специални възможности под формата на приоритетни услуги, обслужване от консиерж, персонален мениджър и много други. Обхватът на услугите зависи от конкретната банка.
Какво трябва да включва кредитна карта?
Пластмасовата карта е не само място за съхранение на пари.Когато избирате банка и поръчвате пластмасова карта от нея, трябва да вземете предвид няколко аспекта, които ще ви помогнат да не направите грешка:
- Първото и най-основно е надеждността на банка, която издава пластмасова карта. Този артикул е особено важен, ако планирате да закупите дебитна карта, защото в случай на небрежност на финансова институция човек просто ще загуби парите си. Най-добрата банкова карта е надеждна и безопасна за използване.
- Защита на личната сметка на клиент на банкова карта. Компанията трябва да използва всички съвременни технологии за защита на личните данни и пари в брой на картата. Услуга за застраховка срещу загуба или кражба на карта ще бъде полезна.
- Добро обслужване. Заслужава да се отбележи, че много банки в Русия все още не могат да си позволят да предоставят на клиентите удобни мобилни и онлайн ресурси и това затруднява взаимодействието с финансовата структура и използването на картата.
- Комисионни и лихви. Това включва и партньорски програми, които банката изпълнява. Например, ако плащате за покупки с младежка карта на Sberbank Visa, ще бъдат присъдени бонуси, които могат да бъдат изразходвани за „младежки“ забавления. Партньорите на банката, с които можете да харчите бонуси, са ресторанти за бързо хранене, кина, модни марки дрехи и магазини за спорт. Така че, най-добрата банкова карта е тази, която предлага на клиента много бонуси.
Visa или Mastercard
Днес световното пространство на разплащанията с карти е представено от две най-големи компании - Visa International и MasterCard International. Коя банкова карта е по-добра: Visa или MasterCard? Според статистиката около 56% предпочитат да използват платежна система Visa, а около 24% от потребителите предпочитат MasterCard. Въпреки тези показатели, все още е препоръчително да използвате системата за плащане MasterCard и ето защо:
- покритие - повече от 200 държави, може да се използва в чужбина, без страх от блокиране или невъзможност за изтегляне на средства;
- около 100 партньорски банки в Русия;
- 30 милиона точки за продажба, които приемат такива карти по целия свят;
- сигурно плащане за стоки през интернет;
- Защита на Mastercard MoneySend;
- наличието на мини-карти, чиято функционалност в много отношения е подобна на обикновените, с изключение на това, че те не могат да се използват в банкомати;
- Mastercard Rewards бонусна програма - плащайки за покупки с Mastercard, клиентът получава бонус точки, а в бъдеще може да ги обменя за награди от каталога на програмите - в момента има повече от 250 различни подаръци в нея.
Коя платежна система е все още предпочитана
Коя банкова карта е по-добре да изберете? Най-добрите платежни системи в Русия са Visa International и MasterCard International. Всички банки в нашата страна поддържат пластмасови карти в този формат. Картите на тези две компании са доста различни и надарени с различни функции. Така че, ако клиентът не се нуждае от излишни, можете спокойно да вземете карта VISA Electron, Master Card Maestro. Те не таксуват допълнителни услуги, приема се само годишна такса за обслужване от 150 рубли.
Можете да издадете карта с допълнителни функции, например карта на Sberbank Visa или MasterCard Standart, която ви позволява да наемете стая в мотел или хотел, бързо да платите в ресторант или да наемете кола. Съдържанието на тези карти ще струва най-малко 750 рубли годишно.
Сегмент за елитна карта
И, разбира се, има сегмент от премиум карти - Gold, Platinum и Infinite, които отварят всички граници на възможното за клиента. Те могат да се плащат както в Русия, така и в чужбина. Трябва само да се помни, че Visa International е европейска платежна система и всички плащания са свързани с еврото.
Банкова карта за пътуване до Европа - Visa. И ако погледът ви е насочен към Америка, тогава е по-добре да използвате MasterCard, системата тук е обвързана с долара и няма да загубите пари при двойна обмяна на валута.
Как да изберем най-добрата банкова карта с начисляване на лихва?
Когато избирате продукт с кешбек, е по-добре да не поръчвате твърде високи категории карти в банките, ако можете да получите същия процент полза от класическия. Също така си струва да се обърне внимание на наличието на едно процентно възстановяване при всички покупки и за специални категории неща. Например наличието на 15% възстановяване се извършва за тежка категория „пазаруване“, а не за „стоки за домакинството“.
В допълнение към максималния процент на изплащане, трябва внимателно да прочетете всички условия за обслужване на картата и размера на таксите. Понякога условията за плащане директно зависят от дейността на клиента на банката и дори от месечното салдо по личната сметка. И ако не можете да изпълните условията, продиктувани от банката, тогава за съжаление ползите от използването на пластмасова карта не бива да се очакват.
Клиентът също трябва да помни лимитите на месечните такси. Този артикул е много важен за тези, които харчат на картата повече от 60 хиляди рубли на месец. За да не излизате извън границите на зададената рамка, първоначално трябва или да изберете за себе си високи лимити за начисляване или да получите съвет от банков служител за увеличаване на съществуващата.
Абсолютно всички пластмасови банкови карти са идентични помежду си в основната си функция. Кредитът обаче дава на своя потребител много повече възможности, отколкото дебит. Когато правите избор между тях, трябва да сте наясно, че те са напълно различни по своите функционални възможности.
Дебитна карта помага на потребителя да съхранява и натрупва средствата си, а кредитна карта дава възможност да получава средства, които потребителят в момента няма. Ако говорим за младежка карта, по-добре е да изберете дебитна карта. Да, и мнозина, които се интересуват от контрола на личните финанси, все още се спират на дебита. Най-добрата банкова карта е тази, която отговаря на нуждите на клиента.
Сигурност на средствата
Днес различни интернет ресурси предоставят помощ на хората при изчисляване на различни параметри на техните пластмасови карти, но при сключване на споразумение с банка е препоръчително да продължите да си сътрудничите с него. Всички въпроси, свързани с лична карта, трябва да бъдат адресирани само до банката, която я е издала.