Днес почти всеки втори шофьор има собствено превозно средство. Всеки автомобилист се интересува от въпроса защо има увеличение на цените на застрахователните услуги. Възможно е да има няколко причини за повишаването на цената му. Основното обаче е да се увеличи лимитът на застрахователните плащания.
Това от своя страна също е оправдано. Работата е там, че поради икономическата криза и нарастващата инфлация, разходите за стоки и услуги са се увеличили значително. Така 160 хиляди рубли, които преди това са били платени от застрахователната компания за компенсиране на загубите на клиент, претърпял инцидент, днес не са достатъчни. Това е особено вярно в случаите, когато освен повреда на автомобила, водачът е получил сериозни наранявания или увреждания. Ето защо всеки автомобилист се интересува от въпроса какви лимити за отговорност по застрахователния договор CTP съществуват днес.
Ограничения за изплащане
При изчисляване на лимита на задължителната застрахователна полица застрахователните компании изхождат от съвременните реалности. Застрахователите се опитват правилно да определят максимално допустимата сума, която ще бъде достатъчна за покриване на разходите, необходими за ремонт на автомобили или медицински разходи поради пътнотранспортно произшествие. Но какъв лимит на отговорност на застрахователно дружество за задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ днес може да се счита за допустим?
При изчисляване на максималния размер на плащанията за застрахователни претенции се вземат предвид много фактори, основните от които са:
- шофьорски опит на клиента;
- периодът, през който водачът не е попаднал в пътнотранспортни произшествия.
Ограничението за плащания е разделено на два компонента:
- сумата, изразходвана от жертвата за лечение;
- сума, необходима за възстановяване на щети.
Изчислявайки лимита на отговорност за задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“, застрахователите се ръководят от средната пазарна стойност на авточасти и ремонтни дейности, предоставени им от Руския съюз на автомобилните застрахователи.
Кой налага ограничения за лимити?
Според законодателството всяко застрахователно дружество може самостоятелно да определи размера на застрахователните плащания, но ограничението им не може да бъде по-малко от нормата, определена в закона, регулиращ застрахователните дейности. В момента съответните граници са определени от държавата и са влезли в сила чрез съответните изменения в законодателството от 28 ноември 2015 г. Така държавата действа като регулаторен орган, който има право да налага ограничения върху размера на минималните осигурителни плащания.
Какви бяха границите преди?
Размерът на застрахователните плащания по полиците на OSAGO, издадени преди 01.10.2014 г., беше значително по-малък. Срокът на валидност на всички тези документи вече е изтекъл. Тогава лимитите варираха от 120 до 160 хиляди рубли. Тази сума беше същата при възстановяване на разходите за ремонт на превозно средство и за заплащане на лечението на жертвата.
Как се справяш днес?
Какъв лимит за отговорност на OSAGO е валиден през 2017 г.? Този въпрос интересува всеки шофьор. Според промените в законодателството, които влязоха в сила на 1 април 2015 г., в случай на произшествие, пострадалият може да получи не само основното плащане, но и парично обезщетение за ремонта на автомобила, ако получи някаква повреда, при условие че автомобилът е ремонтиран в работилницата.
Днес лимитът за отговорност за задължителна застраховка за автомобилна отговорност е 400 хиляди рубли.В същото време застрахователните плащания, освен плащането за възстановяване и третиране на автомобили, включват разходите за технически преглед и оценка на претърпените щети. По този начин, ако оценката на щетите е на стойност 20 000 рубли, тогава максималната сума за плащане ще бъде 380 хиляди.
CTP политика: лимит на отговорност на застрахователя
Държавата приема границата на отговорността на Обединеното кралство много сериозно. В процеса на изчисляване на максималното изплащане се вземат предвид два изключително важни нюанса:
- той не трябва да бъде твърде голям, за да не застрахователите да понесат значителни финансови загуби;
- плащанията трябва да са достатъчни за покриване на разходите на пострадалата страна в случай на произшествие.
Сключвайки застраховка за вашия автомобил, трябва да прочетете застрахователния договор. Особено внимание трябва да се обърне на размера на окончателните плащания и падежите. Познаването на условията за осигуряване ще ви позволи да избегнете много неприятни ситуации.
Изключения от правилата
Във всеки застрахователен договор можете да намерите списък на ситуации, които не попадат в категорията на застрахователните събития и не включват плащането на парично обезщетение.
Тези ситуации включват следното:
- искането на работодателя от служителя да компенсира щетите в резултат на злополуката;
- обезщетение за неимуществени вреди;
- инцидентът е станал на участък от пътя, където се провеждат състезателни състезания, специални задачи или социални събития;
- в резултат на произшествие са причинени екологични щети;
- ако вредата е причинена на служител, който е свързан с друга застрахователна програма, която включва изплащане на парично обезщетение;
- в резултат на произшествие повредата не е получена от основните компоненти и възли на превозното средство, а от помощни устройства;
- произшествието е станало на територията, принадлежаща на която и да е фирма;
- жертвата е била ранена по време на товарене и разтоварване;
- в резултат на сблъсъка са били повредени произведения на изкуството, антики или сграда с архитектурна стойност.
Този списък включва далеч от всички случаи, в които застрахователят може да откаже обезщетение за вреди, независимо от това какъв лимит е установена отговорността на застрахователното дружество по OSAGO. Всяка компания може да го разшири, добавяйки нови елементи. За да не изпаднете в трудна ситуация при попадане в злополука, е необходимо внимателно да проучите предвидените в договора застрахователни условия.
Удължаване на отговорността
Ако по време на процеса на получаване на застраховка за автомобил установите, че размерът на окончателното обезщетение е много малък, тогава можете да съставите допълнително споразумение, при което лимитът на плащанията за задължителна застраховка за автомобилна отговорност ще бъде 3 милиона рубли. Заслужава да се отбележи, че е възможно разширяването на застрахователните задължения не само при кандидатстване за нова полица, но и при съществуваща застраховка.
Тук обаче трябва да бъдат изпълнени три условия:
- Наличие на застраховка за конкретен автомобил.
- Продължителността на допълнителното споразумение трябва да бъде равна на продължителността на полицата.
- Допълнителното споразумение важи само за собственика на превозното средство.
За да получите обезщетение, горните условия трябва да бъдат изпълнени наведнъж.
Как се извършват застрахователните плащания?
Ако вредата в резултат на злополука попада в категорията на застрахователните събития, тогава застрахователят покрива всички разходи за ремонт на автомобила и заплащане на медицински услуги. Ако инцидентът не е свързан с произшествието или лимитът на отговорност по OSAGO не е достатъчен за покриване на всички разходи, тогава ще трябва да се обърнете към съда, за да получите плащания.
Спорни ситуации
Всички спорове, възникващи между застрахованите лица и застрахователите по отношение на плащанията в брой, се решават в съответствие с приложимото законодателство.Следователно, в случай на процес, съдията ще се ръководи точно от регулаторните правни актове.
Чрез съда е възможно да се решат не само въпроси, свързани с подценяване или завишаване на лимита, но и с отказа на застрахователната компания да изпълни задълженията си. Както показва практиката, шофьорите, които са пострадали в резултат на произшествие, рядко се подлагат на измама, за да получат колкото се може повече застраховка. Това не важи за безскрупулните застрахователни компании, които често се опитват да намалят размера на плащанията с всички възможни средства.
Един от най-често срещаните аргументи, които НС предоставя в съда, е непълен пакет от документи или несъответствието им с установения модел. Според руското законодателство пострадалият, който иска да получи парично обезщетение, е длъжен да предостави само онези документи, които са предписани в Правилата за застраховане. Застрахователите нямат право да изискват допълнителни сертификати и актове.
Мога ли да получа максимално изплащане?
Имало ли е ситуации в застрахователната практика, когато ИС е платил максималния лимит на отговорност за задължителна застраховка "Автомобилна отговорност"? Имаше подобни случаи, но те са единични, тъй като е много трудно да се получи максималното изплащане.
В процеса на извършване на технически преглед на автомобила, пострадал при произшествие и определяне размера на щетите, причинени на здравето на пострадалите, застрахователите вземат предвид много нюанси. Повечето от тях са насочени именно към намаляване на размера на щетите, доколкото е възможно.
Застрахователните компании обръщат специално внимание на техническото състояние на автомобила. Ако колата е стара, не можете дори да разчитате на плащането на максимално допустимия лимит. В случая на автомобил с домашно производство годината на производство няма значение, тъй като лимитът автоматично се подценява.
Като алтернатива можете да опитате да получите максималния размер на застрахователното плащане чрез досъдебно разследване, но ако това не доведе до резултат, не трябва да отлагате завеждане на дело пред прокурора.
Важно е да се разбере, че никой застраховател не се интересува от изплащането на максимални плащания на своите клиенти, тъй като това намалява доходите им. Ето защо, ако колата ви наистина е претърпяла щети, които са несъвместими с живота, а ИС умишлено подценява лимита на отговорността, тогава бъдете готови да опитате доста трудно да възстановите законните си права. Най-важното е, че не е нужно да се страхувате да защитавате своята невинност.