Залог е действителното осигуряване на поетите задължения. В случай на неизпълнение на финансови задължения от длъжника, титулярят на залога има право на възбрана върху имуществото на обезпечението. Договор за залог на собственост може да бъде сключен не само между финансова институция и юридическо или физическо лице. Такава транзакция е възможна на ниво домакинство, тоест може да се сключва изключително между физически лица.
В някои ситуации не можете да отидете до банката и да получите заем, възможно е човекът да има повредена кредитна история или други проблеми. Тогава нуждаещият се от пари се обръща към роднини или частни инвеститори, които от своя страна искат да имат гаранции за погасяване на дълга.
Възможни условия за получаване на заем
Осигуряването на задължения на частен инвеститор не се различава от банковия залог. Лихвените проценти обаче обикновено са доста високи и могат да варират от 14% до 25%. По условия, разбира се, всичко зависи от размера и финансовата платежоспособност на кредитополучателя, но средно това е 5 години.
Договорът за залог на собственост трябва да бъде сключен след подписване на договора за заем. На практика това се случва едновременно, тоест заем, транзакция на парични преводи и транзакция за превод на залог.
Общи изисквания към договора
Лицата имат право самостоятелно да определят формата на споразумението, но въпреки това споразумението за залог на собственост между физически лица трябва да съдържа задължителните клаузи:
- Пълни лични данни и от двете страни.
- От договора трябва да става ясно, че кредитополучателят се съгласява с прехвърлянето на имуществото си под гаранция.
- Пълни характеристики на обезпечението.
- Дати на падежа на дълговите задължения.
- Задължения на страните и отговорност за тяхното нарушение.
Предмет на поръчката
Лицата имат право да прехвърлят всяка собственост, която може да бъде отчуждена и която може да бъде наложена. Това са не само жилищни и нежилищни помещения, но и земя, права върху ценни книжа, превозни средства, морски и речни плавателни съдове, спомагателни сгради, гаражи и други. Можете дори да заложите искове срещу предприемача, ако има споразумение за участие в собствен капитал.
Само тези права, които са по своя характер, не могат да се прехвърлят.
Ако имотът е в обща или споделена собственост, например апартамент, закупен в брак, ще трябва да получите съгласието на съпруга да прехвърли имота като залог. Между другото, тази ситуация е много опасна, кредитополучателят може да се окаже измама, например, когато подписва договор за залог, да скрие факта на брака с надеждата, че в бъдеще съпругът ще оспори сделката. Не е възможно да се провери фактът на брака по оперативен начин.
Договор за залог на недвижими имоти: образец параграф "Предмет на споразумението":
"1. Въз основа на договора ... дата ..., залогодателят има задължение да върне сумата на заема ... в размер на ... и да плати лихва в ... сумата ... на заемателя.
2. В подкрепа на задълженията, описани в клауза 1 от настоящото споразумение, залогодателят прехвърля ... името на имота ...
3. В края на срока на договора залогодателят се задължава да върне предмета на договора, при условие че залогодателят изпълнява условията, предвидени в този договор.
Не забравяйте, че предметът на залога не трябва да бъде прехвърлен физически на притежателя на залога, тоест залогодателят може да продължи да го използва, но с ограничения за разпореждане.
Ако говорим за недвижими имоти, тогава такива транзакции обикновено подлежат на регистрация в Rosreestr. Веднага щом тежестта е вписана в регистъра, собственикът на имота вече няма право да извършва правно значими действия, вече не е възможно да продава, променя или дарява имота.
Оценка на имотите
Страните имат право самостоятелно да определят стойността на обезпечението, но в някои случаи се препоръчва провеждането на независим изпит. Същият автомобил с времето става по-евтин и може да бъде сключен договор за залог на имущество на физически лица за няколко години. Оценителят може да изчисли всички рискове и да определи приблизителната стойност на автомобила за няколко години.
Ситуацията може да е обратна, предметът на залога може, напротив, да стане по-скъп, тогава в договора могат да бъдат определени определени условия, при които залогодателят може да иска само част от имуществото. Например, правата за апартамент в новопостроена къща се прехвърлят, естествено е след няколко години жилището да бъде реновирано, всички комуникации свързани и цената да се увеличи.
Права и задължения на страните
В този раздел на договора за залог на собственост страните имат право да уговорят специални условия. Например ипотекарният кредитор може да изиска от ипотекарния кредитор да се откаже от правото да прехвърли предмета на споразумението във втора ипотека, или страните се съгласяват, че това е възможно, но само със съгласието на кредитора.
В този параграф можете да посочите кой ще плаща за регистрацията на тежестта във Федералната служба за регистрация. Следва да бъде уговорено къде ще се намира предметът на залога, коя от страните по договора. Ако имотът бъде прехвърлен на кредитора, е необходимо да се предвидят условията за неговото съхранение.
застраховка
Задълженията на една от страните могат да вместват застраховка на предмета на залог срещу действията на трети страни. Този артикул ще бъде от значение, особено когато превозно средство действа като залог, особено такъв, който няма да стои в гаража.
По всяко време може да възникне злополука, могат да се случат други неприятности, които ще направят автомобила неизползваем, следователно предметът на залога ще бъде повреден. Следователно застраховката не трябва да бъде формалност, а трябва да покрива изцяло всички загуби.
отговорност
Извънсъдебната процедура за уреждане на спор може да бъде предвидена в договор, но на практика обикновено не минава без съдебен процес. За да се използва извънсъдебно производство, споразумението за залог на недвижими имоти трябва да бъде нотариално заверено. Тогава можете да направите без съд и да поискате от имота да изплати дълга, според изпълнителния надпис на нотариуса.
В съда съдия може да заеме страната на длъжника и да му даде отпуск. Това обаче не е позволено, ако във връзка с кредитополучателя е открита процедура по несъстоятелност, която днес е актуална дори за физически лица.
Освен това могат да бъдат предвидени глоби за забавено предаване на предмета на договора за залог на собственост в рамките на договорения период, например: "В случай на отказ да прехвърли предмета на договора в срока, определен от ... настоящия договор, залогодателят заплаща глоба в размер на ...% от оценената стойност на обезпечението."
Щетите по имуществото също могат да бъдат предвидени. Ако притежателят е самият ипотекар, клаузата може да звучи по следния начин: „Ипотекарният кредитор, чийто предмет на договора остава в употреба до изтичането на този договор, е длъжен да плати глоба в размер на ...% за повреждане на имота, като го върне в първоначалния му вид.“
Други функции
Препоръчва се да се предпише как ще се извърши оттеглянето, по-нататъшното изпълнение на залога. Какво ще бъде изплатено първоначално, лихва или основна сума на дълга, неустойки.
Формата на документа може да има 5 или 15 раздела, всичко зависи от това как страните са успели да се споразумеят помежду си.Мостра на договор за залог на собственост винаги може да се намери готова, въпреки че не се препоръчва сляпо да попълвате формуляра с вашите данни и да подпишете, необходимо е да кажете и да регистрирате всички постигнати споразумения. Всичко трябва да бъде фиксирано на хартия и тогава възможните рискове ще бъдат сведени до минимум.