Изборът на застрахователна компания трябва да се приема с голяма отговорност, защото вземането на грешно решение е изпълнено със загуба на пари и продължителни съдебни спорове. Ако по невнимание сте наранили чужда собственост, счупили сте кола или сте попаднали в болница, застрахователят ще ви предостави незабавна финансова помощ. Как да изберем застрахователна компания, за да почувстваме надеждно рамо на финансова подкрепа в труден момент?
Основните критерии за избор на SK
Големите застрахователни корпорации обикновено са универсални и се занимават с всички видове застраховки, включително в такива трудни области като ретро застраховане в строителството или защита на финансовите рискове. По-малките застрахователи обикновено се специализират в една или повече области на дейност. Те компенсират по-тясната специализация с по-привлекателни условия за сключване на застрахователен договор. Как да изберем правилната застрахователна компания, без да разчитаме на слухове и да не вземем под внимание „лакомства“ на търговските оферти?
Основният параметър за избор при анализа на застрахователната компания е надеждността. Това се отнася не само за отзивите на клиентите, които могат да бъдат създадени изкуствено (закупени). Славата и много специфичните финансови показатели на марката се вземат предвид.
Финансови източници
Как да изберем застрахователна компания, ако предложенията на големи застрахователи не ви подхождат по ред причини? Първата стъпка е да разчитаме на финансова и правна информация, която може да се намери в отворени източници.
Ако застрахователят е малък и не е много известен, препоръчително е първо да проверите дали има лиценз, позволяващ застрахователни дейности. В Русия такъв регистър е достъпен на уебсайта на Банката на Русия. Също така има информация за това къде се намира офисът на компанията. Ако застрахователят няма клонове в Руската федерация и посочва адреса на своята компания в близко или далечно в чужбина, трябва да разберете дали той има разрешение да работи в Русия. Правото да избере застрахователна компания се предоставя на всички, но трябва да се предпочитат „родните“ компании или тези, които са акредитирани да работят на наша територия. Трябва също така внимателно да изберете фирми, които наскоро се появиха на застрахователния пазар. Според статистиката стабилността в застрахователния бизнес се постига едва след десет години работа на този пазар.
Оценка на надеждността на застрахователя
Индикаторите за рейтинг в общия случай не гарантират стабилността на този застраховател, но те все пак трябва да са равни. Всички финансови компании, в чието портфолио има застрахователна дейност, могат да принадлежат към четири класа на надеждност. Тук „A“ е най-надеждният индикатор, клас „E“ означава отнемане на лиценз и най-високата рискова група. Група "А" има допълнителни обозначения, които разкриват надеждността на компанията: "високо ниво" означава стабилно ниво на доверие в компанията на потенциални клиенти и инвеститори, "изключително високо" означава абсолютно ниво на доверие в компанията.
Показателите за надеждност също дават възможност за оценка на шансовете на застрахователя за повишаване на кредитния им рейтинг.
Характеристики на фирмените рейтинги
За да съставите собствено мнение, според рейтинга на компанията, трябва да знаете:
- Оценката на надеждността е скъпа процедура, само някои рейтингови агенции с безупречна репутация могат да се занимават с такива дейности. Ако компанията няма рейтинг, това не означава, че този застраховател е ненадежден.Може би ръководството на застрахователя просто не е счело за необходимо на този етап да оцени рейтинга на собствената си застрахователна организация.
- За по-точна оценка трябва да прочетете и отзиви за този застраховател. Те могат да бъдат намерени на различни otzoviks, където се публикуват съвети как да изберем застрахователна компания. Отзивите далеч не винаги са обективни: могат да се купят положителни отзиви, отрицателни отзиви също - но от конкуренти. Всеки преглед трябва да се анализира малко: много общи фрази (компанията е добра, компанията е лоша) подсказва, че не трябва да слушате подобни рецензии. Обърнете внимание на конкретна оценка на определени действия: бърза документация, пристигане на теглещ камион до мястото на произшествието и др.
- Когато оценявате дадена компания по рейтинг, трябва да вземете резултати за дълъг период. Така можете да оцените динамиката на растеж (спад) на застрахователя.
Параметрите на финансовата стабилност
Как да изберем застрахователна компания, може да разкаже отчети за финансовите дейности на организацията. Дори тези, които нямат икономическо образование, могат да правят заключения въз основа на финансови показатели. Нека разгледаме по-подробно как да изберем застрахователна компания въз основа на финансов отчет.
- Регистриран капитал. По закон тя трябва да бъде най-малко 240 милиона рубли за онези компании, които са включили животозастраховането в своето портфолио. За общо застрахователни услуги фондът трябва да бъде 12 милиона рубли или повече.
- Активи на компанията. Това включва средствата на предприятието, което може да бъде печелившо. Това са банкови сметки, инвестиции в недвижими имоти, имоти, различни материални ценности. Ако в динамиката на финансовите отчети има тенденция към растеж на такива активи, тогава това показва повишаване на надеждността на застрахователя.
- Не всички активи са еднакво надеждни. Особено внимание трябва да се обърне на дела в активите на ценни книжа на различни компании. Ако този дял надхвърли 5-7%, това показва, че компанията е силно зависима от нарастването на котировките на ценни книжа и в случай на спад на акциите вече няма да може да изпълнява задълженията си.
- Застрахователен портфейл. Тази цифра показва размера на застрахователните договори, сключени и приети за изпълнение. Размерът на застрахователния портфейл трябва да бъде адекватен на активите на дружеството и на уставния му капитал.
- Плащания и такси. Процентът на плащанията ще ви каже коя застрахователна компания да изберете. Ако компанията не бърза да плаща задълженията си, това показва, че в случай на застрахователно събитие няма да е лесно да получите възстановяване. Ако процентът на изплащане е твърде висок, компанията рискува да загуби активите си в съвсем близко бъдеще. Оптималният процент на плащанията към застрахователните премии е до половината от стойността на активите.
Ако сте решили за общия избор на застрахователната компания, нека да решим какво да търсите при избора на застрахователна компания за най-популярните застрахователни пакети.
Какво да вземете предвид при избора на застраховател за задължителна медицинска застраховка
Как да изберем компания за задължително здравно осигуряване? Задължителната медицинска застраховка е един от най-популярните видове застраховки. Политиката на задължителната медицинска застраховка се изисква за всеки жител на страната ни. За да кандидатствате за полица, изобщо не е необходимо да се свържете директно със застрахователната компания. Застрахователите прехвърлиха част от правомощията си на специални органи - териториални органи за задължително здравно осигуряване. Благодарение на такива организации в Руската федерация можете да получите преференциална или безплатна медицинска помощ. И преди да помислите как да изберете компания за задължително здравно осигуряване, трябва да се свържете със застрахователна медицинска организация, която е посредникът между осигуреното лице и застрахователя.
MHI органи: ключови разлики
При избора на орган за задължителна медицинска застраховка не трябва да се търсят различни бонуси и отстъпки в офертите им - тарифите за задължителната медицинска застраховка се определят от държавата.Но има някои различия в организациите, предоставящи задължителни здравноосигурителни полици, и трябва да сте наясно с тях.
- Компаниите, предлагащи CHI, могат да бъдат регионални и федерални. Първите действат само в рамките на един регион. Действието на второто важи за цялата територия на Руската федерация. Ето защо, ако сте на загуба, за да определите коя застрахователна компания да изберете за задължителна медицинска застраховка, помислете дали ще напуснете региона си тази година.
- Колкото по-голяма е застрахователната организация, толкова повече възможности има за привличане на сериозни специалисти за защита на гражданите.
- Информацията, предоставена от териториално дружество за конкретен застраховател, може да бъде проверена в отворени източници.
Ако не харесвате предоставянето на услуги от конкретен застраховател, можете да го промените. Но тази процедура може да се извършва само веднъж годишно.
CTP и един прозорец
Сега нека разберем как да изберем застрахователна компания за OSAGO. На първо място трябва да се помни, че този вид застраховка се начислява и от държавата. Но има различни системи за стимулиране на съвестните шофьори. В региони, където закупуването на застрахователна полица е ограничено до няколко оферти, услугата може да бъде издадена чрез портала за един прозорец. В този случай въпросът коя застрахователна компания да избере за задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите" не си заслужава: с помощта на компютър застрахователната компания автоматично се определя с помощта на номера на автомобила.
Самоизбор на CTP
За тези, които сами ще изберат застраховката, има минимални критерии за подбор:
- разрешение от Централната банка за застраховка за обслужване на CTP пакета;
- качество на уреждане на застрахователни искове;
- броят на оплакванията на клиентите относно услугата на компанията;
- ниво на плащания за този вид застраховка.
За да не мислите как да изберете застрахователна компания за задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ всяка година, разгледайте работните програми на тази организация с вашите клиенти: как системата бонус-малус работи за примерни шофьори и какви отстъпки се осигуряват при шофиране без злополука при шофиране. Може би за редовни клиенти се предлагат атрактивни задължителни застрахователни пакети.
Поради факта, че в момента паричното обезщетение за задължителна застраховка „Автомобилна отговорност“ се заменя с възможността за безплатно възстановяване на автомобил, трябва да ограничите избора си на онези застрахователни компании, които предлагат да ремонтират превозното средство в доказан сервиз. Всяка застрахователна компания има списък на компаниите, с които се сключват договори за ремонт на автомобили.
Какво да вземете предвид при избора на застраховател на КАСКО
Ако вече сте решили коя застрахователна компания да изберете за задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“, няма да е изключено да проявите интерес към доброволните застрахователни пакети на CASCO.
За разлика от автомобилния гражданин, политиката на КАСКО ще помогне за ремонт на автомобил, независимо от това как и по чия вина е повредена. В същото време цената на полицата варира достатъчно широко.
Важни фактори
Много компании са разработили онлайн калкулатори за изчисляване на цената на политиката на CASCO, като вземат предвид вида на превозното средство, шофьорския опит и региона на пребиваване. Общата сума ще зависи и от това колко пъти сте подписали договор за КАСКО в тази застрахователна компания.
Разбира се, вие решавате коя застрахователна компания да изберете за себе си, но преди да кандидатствате за полица, няма да е на място да обърнете внимание на следното:
- Износването се взема предвид? Замяната на резервни части предписана ли е в договора? Моля, обърнете внимание, че според статистиката не е препоръчително да застраховате от CASCO автомобил, по-възрастен от 10 години.
- Мога ли да плащам на вноски? И от коя дата в този случай ще бъде изчислен периодът на валидност на полицата.
- Има ли условие за обезщетяване на средства от: кражба, действия на трети лица, щети при злополука, при форсмажорни обстоятелства и др.
Задавайте въпроси
Прочетете внимателно договора и не се колебайте да попитате застрахователния представител за най-често срещаните ситуации:
- как се получават компенсации за драскотини по колите, получени по време на паркиране;
- дали цената на колелата ще бъде компенсирана, ако са били премахнати на неохраняем паркинг;
- Застраховката включва ли теглещи услуги не само до гаража, но и до сервизния център;
- ако е избрано естествено възстановяване (ремонт) на автомобила, къде ще се случи това;
- каква е цената за максимално обезщетение в случай на безвъзвратна загуба на автомобила и т.н.
резюмиране
Може да има много подобни въпроси и от всеки един от тях зависи колко време и пари ще отнеме, за да поправите колата си в случай на внезапна повреда. Така че отговорите на тези въпроси са задоволителни, помолете ги не към посредници, а към директни представители на застрахователната компания.
Интересувайте се от пакети от застрахователни програми, много от тях, например VHI + CTP, ще бъдат много полезни за неопитни шофьори. И не забравяйте, че вие и колата си имате само един приятел - вие самия. Погрижете се за себе си предварително, за да не останете без кола или здраве.