Почти всеки може да открие сметка или да депозира в чуждестранна банка, но в действителност тази процедура не е толкова проста, колкото изглежда на пръв поглед. Ще научите тънкостите на работата на чуждестранните организации с право да извършват банкови операции, както и ръководство за стъпка по стъпка за откриване на офшорна сметка в тях, ако прочетете тази статия.
За руски бизнесмен акаунт в чужбина може да донесе много предимства. Това означава откриване на банкова сметка в друга държава, а не само сметка на чуждестранна кредитна институция, която има представителство в нашата страна. По същество дори европейските банки, които оперират у нас, са руски и дори те са базирани на чужд капитал. От това следва, че те са обект на абсолютно същите рискове.
Защо и кой може да се нуждае от чуждестранна банкова сметка?
Сметка в чуждестранна банка може да се наложи за тези, които възнамеряват да осъществяват бизнеса си в чужбина, да отворят специална търговска сметка за развитието на своя онлайн бизнес и просто за тези, които искат да увеличат парите си. Причината е проста - някои банкови организации могат да предлагат по-висока, отколкото в Русия, лихва за депозити в чуждестранни банки.
Също така си струва да се има предвид, че сметките в чуждестранна банка са частни. Банкерите в западните страни наистина се притесняват от поверителността и концепцията за „банкова тайна“ за тях не е просто празна фраза. Почти във всички отношения имаме печеливши депозити в чуждестранни банки.
Стъпка по стъпка инструкции как да направите депозит в чужда банка
Всъщност този процес е донякъде сложен и без познаване на определени нюанси е почти невъзможно да се постигне целта. Нека се опитаме да разберем тънкостите на всеки етап от отваряне на депозит в чужда банка.
Изборът на страната, в която да участвате
Страната за предоставяне на своите средства трябва да бъде избрана в зависимост от естеството на целите, за които се нуждаете от подобна сметка. Банките от Западна Европа се считат за много престижни, но по-голямата част от тях не се интересуват от сетълмент и парични услуги на нерезиденти, поради тази причина не са подходящи за такива цели, тъй като това е поне неизгодно за клиента. Такива финансови транзакции се извършват най-добре чрез банкови институции в Естония и Латвия. Банките в Хонконг и Сингапур ще се радват на чужденците, които осъществяват бизнеса си в Югоизточна Азия, но не са склонни да приемат депозити - само ако размерът на инвестицията е много значителен. Тези, които искат да запазят средствата си, но отказват да участват в международната търговия, могат да отворят депозит в чуждестранна банка, например в Швейцария, тъй като има много високи изисквания за индикатора за минимален баланс, а също така, като правило, броят на операциите е малко ограничен. При избора на подходяща държава трябва да се вземе предвид политическата и икономическата ситуация в региона и е по-добре да се анализира бъдещата перспектива - колкото по-стабилна е, толкова по-добре.
Регистрация на нова или покупка на „готова“ компания
За да отворите такъв депозит, се нуждаете от компания, която е регистрирана в страна с преференциално данъчно облагане. Офшорните компании не се използват непременно за извършване на бизнес, например някои от тях се създават само с цел притежаване на чуждестранни активи и откриване на банкова сметка. Днес не е толкова трудно да се придобие офшорна компания, а и покупката, и годишната комисионна няма да са толкова скъпи.За да придобиете регистрирана в чужбина компания, трябва да се свържете със съответната специализирана компания. Процедурата може да се извърши само за един ден. Друга възможност е да регистрирате вашето LLC в друга държава. Този път е подходящ за тези, които наистина сериозно възнамеряват да осъществяват бизнеса си в чужбина. Чуждестранна компания, която притежава руско LLC, може да предложи решение на много имуществени спорове относно зона на международното право и в случай на несъстоятелност защитава настоящия собственик от субсидиарна отговорност.
Изберете банка
Днес балтийските банкови институции, които могат да обслужват на руски език, стават все по-често срещани, а цената на банковите продукти е доста ниска. Също така много надеждни са банките на Германия, Дания и Австрия. Когато избирате институция за откриване на депозит в чуждестранна банка, е необходимо да се анализира рейтингът на надеждност на банкова институция, минималната сума на депозита (например в Швейцария размерът е много голям), изискванията към клиентите на други страни, тъй като не всяка банка е готова да прави бизнес с чуждестранни граждани, възможността бързо и удобно попълване на депозит. Най-известните чуждестранни банки за депозити:
- В Германия - KfW.
- Във Франция - Caisse des Depots et Consignatioms.
- В Холандия - Bank Nederlandse Gemeenten.
- В Швейцария - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- В Сейнт Лусия - Хермес.
- В Латвия - Rietumu.
- В Австрия - Meinl Bank.
Подаване на заявление за откриване на банкова сметка
За откриване на офшорна сметка в банкова институция са необходими следните документи:
- Попълнен формуляр за кандидатстване за откриване на банкова сметка с оригинална картина на бъдещия собственик на депозита или директора на предприятието.
- Копие от пакет от документи, удостоверяващи информация за самоличността на клиента (обикновено паспорт или шофьорска книжка).
- Препоръчително е да имате препоръчително писмо от други банки.
- Съставна документация на предприятието.
Понякога банкова институция изисква личното присъствие на потенциален инвеститор. Срокът за откриване на депозит в чуждестранна банка зависи пряко от избраната държава и вътрешните разпоредби на банковата институция - понякога тази процедура трае един ден, а понякога поне няколко месеца.
Плюсове на основните видове депозити в чуждестранни банки
От голямо значение е и типът на акаунта. Текуща сметка се открива, за да се поддържат текущите разходи. В такива случаи като правило лихвените проценти по депозитите в чуждестранни банки са много ниски, а понякога дори липсват. Инвестиционните сметки се създават с цел непрекъснато инвестиране в ценни книжа или акции. Депозитна сметка е подходяща не само за спестяване на пари, но и за умножаването й поради високия лихвен процент. Но не забравяйте, че в този случай не можете да изтеглите пари преди края на периода, посочен в договора.
Офшорна компания "без акаунт"
Митът, че европейските банки са много достъпни и готови да се борят за всеки свой клиент, е силно вкоренен в съзнанието на руските граждани. Но, за съжаление, това е напълно невярно. На чуждестранните банкови институции изобщо не липсват потенциални клиенти и извършват селекцията много стриктно, поради тази причина човек, който реши да открие сметка в чужбина, може да срещне определени трудности, особено когато иска сам да проведе тази операция. Необходимо е да се подготвят за възможни дълги разговори с представители на банкова институция, като освен това преговорите най-вероятно ще се провеждат на английски.
Можете да отворите банкова сметка в чуждестранна банка, като използвате специална компания, специализирана в подобни услуги.Такива фирми са установили контакти с банки, те ще подпомогнат избора на конкретна банка и преговори, както и за правилното изпълнение на всички необходими документи.
Този метод за откриване на банкова сметка в чужбина е най-простият, но е много важно да изберете правилната компания, тъй като съществува риск от сблъсък с измамници, които се нуждаят само от номер на лична сметка и проба от подписа на човек.
Необходимо е да се обърне внимание на факта, че някои посредници, които регистрират офшорни компании и обещават да открият банкова сметка в избраната правна сфера, всъщност не могат да осъществят последната. Обикновено тези компании могат да предлагат услуги с по-ниски разходи. Резултатът от сътрудничеството с такава „фирма за скръб“ ще се прояви под формата на неотменима загуба на средства, които са платени за откриване на сметка, и безполезна офшорна компания. Работата е там, че истински реномирани компании, които наистина са в състояние да открият банкова сметка, няма да си сътрудничат с офшорки на други хора. И в крайна сметка такива немислени спестявания на посредника могат да доведат до увеличени разходи и тогава поговорката се потвърждава за пореден път: „Аварийният плаща два пъти“.
Какво казва законът за откриване на депозити в чужбина?
Споменаваме една характеристика на притежаване на банкова сметка в чужбина. За него говори вторият параграф на член 12 от Федералния закон „За валутно регулиране и валутен контрол“. За депозитите в чуждестранни банки законът гласи, че абсолютно всеки руски гражданин е длъжен да предупреди териториалните данъчни власти за откриване на сметка в банка, разположена извън територията на Руската федерация за един месец. В края на всяка година ще бъде необходимо да се предоставя информация на данъчната служба за салдото в такава сметка. Нарушаването на този закон се наказва с глоба от 5 хиляди рубли.
заключение
По правило много рядко се отваря сметка в чуждестранна банка, за да получи повишен доход или по-добро ниво на обслужване. Най-често това се прави с цел поверителност и един вид независимост от банковата система на страната ни. Например мнозина решиха да открият такава сметка от страх, че властите могат да въведат различни ограничения за конвертиране на валута и трансгранични преводи. В допълнение, чуждестранните банкови сметки могат да отворят достъп до международни инвестиционни продукти.