След приемането на закона за Федералната резервна система в САЩ през 1980 г., държавната банкова система започва бързо да се развива. Днес кредитните институции в тази страна гарантират сигурността на депозитите, така че има много хора, които искат да открият сметка в американска банка.
Накратко за системата
Финансовите институции се считат за най-добрите в света. Банковата система се характеризира със стабилност и високо ниво на обслужване. Наред с инвестиционните и търговските банки се разграничават и федералните банки, които оперират в определени щати. Функциите на Централната банка се изпълняват от Федералната резервна система. Ако клиентите не могат да разрешат проблема с банкова институция, тогава правителството е отговорно.
Приоритети на американската банка
- Безопасност на депозитите През 2012 г. системата за гарантиране на депозитите гарантира сигурността на сметките на 7 хиляди банки.
- Банкова тайна.
- Международните трансфери се извършват с минимални такси.
- Качеството на услугата. Можете да отворите сметка в американска банка за половин час. Клиентите получават достъп до голям брой услуги: от безплатно осребряване на чекове до кореспонденция чрез услугата BillPay.
- Дистанционно управление. Използвайки онлайн банкиране, можете да контролирате баланса на сметката от всяка точка на света.
- Малко количество документация. За регистрация е достатъчно да имате документ, потвърждаващ самоличността на клиента.
- Откриването на сметка в американска банка не е по-скъпо, отколкото в която и да е банка в Европа.
Преди само американците можеха да се похвалят с подобни предимства, но сега властите започнаха да подкрепят чуждестранните инвеститори. Отварянето на банкова сметка в САЩ на нерезидент е доста реалистично и изгодно. Нека разгледаме по-подробно как да направите това.
Банка на Силиконовата долина
Обещаващ стартъп може да отвори сметка в американска банка онлайн. Финансовата институция има удоволствието да работи с международни учредители. Услугата за поддръжка все още не е напълно автоматизирана, което означава, че има шанс да получите ясен (човешки) отговор на интересуващия ви въпрос. За да отворят сметка в американска банка, хората ще трябва лично да пътуват до страната и да посещават финансова институция. За посещение с вас трябва да вземете паспорт, данъчен номер на организацията (EIN). Юридическите лица допълнително ще се нуждаят от удостоверение за регистрация на предприятието (член на дружеството), удостоверение за акции или решение на съвета на директорите (сертификат за споделяне, резолюция на Съвета на директорите) и доказателство за членство в компанията. След регистрацията клиентът получава текущ акаунт, токен, достъп до онлайн услуги и корпоративна карта.
Wells fargo
Нерезидентни юридически и физически лица могат да открият сметка в тази банка. Процедурата отнема 2 дни. За регистрация физическото лице трябва да предостави:
- копие на паспорт;
- копие на общ паспорт;
- електронна поща;
- телефонът.
По време на документите клиентът трябва да бъде във връзка, така че мениджърът да може да му задава въпроси по всяко време. За да получат дебитна карта VISA, достъп до интернет банкиране, нерезиденти трябва да кандидатстват за ITIN, за което ще е необходимо да предоставят допълнителен апостил на чуждестранен паспорт. От 2015 г. правителството на САЩ започна да блокира сметките на лица, нарушили това правило. След попълване на всички документи се издава дебитна карта и се изпраща на адреса на клиента в рамките на седмица.
Как да отворите акаунт в САЩ: съвети
- Изборът на кредитна институция за обслужване трябва да бъде сред четирите най-големи банки в света: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Основната им разлика е удобството на дизайна на интернет банкирането, чрез който впоследствие ще се извършват всички операции.
- Как мога да отворя сметка в американска банка за двама души? Лицето, което подава заявлението (основателят), е основното лице за контакт на банката. Той е снабден с всички ключове за управление на акаунта и вход. За да може вторият човек да има достъп до средства, е необходимо предварително да се обсъди с представителя на институцията възможността за отваряне на второ влизане или още по-добре - да го въведете като касиер в договора.
- Можете да отворите сметка в американска банка чрез посредник. Как да направите това ще бъде описано подробно по-долу. Но трябва да запомните, че всички ключове и достъп до средствата ще бъдат с прокси сървъра.
- Препоръчително е юридическите лица да имат пощенски адрес, до който ще дойдат банкови документи. Най-добре е да предоставите информация за контакт на роднини от Съединените щати, които ще сканират и изпращат документи по имейл. Ако това не е възможно, трябва да използвате услугите на пощенските услуги в Съединените щати.
- Също така трябва да получите американски телефонен номер. Той ще е необходим за повечето транзакции и регистрация на услуги. Като алтернатива можете да използвате номер по Skype или Google Voice. Но чрез тези услуги не можете да получавате SMS съобщения.
капани
На практика е много по-лесно да регистрирате компания в САЩ, отколкото да откриете сметка. След атаките от 2001 г. банковата сигурност е силно затегната. Сега всички кредитни институции отварят сметки за клиенти след лична идентификация.
Финансовите институции многократно са отказвали да открият сметка на нерезидент поради липсата на SSN (аналог на TIN или SNILS). Освен това банките оправдават отказа си - липсата на регистрация в държавата. Коренът на проблема е, че финансовите институции нямат законодателство за борба с тероризма. Всички нерезиденти попадат под съмнение. Затова всички въпроси относно регистрацията на сметка трябва да бъдат обсъдени с банката, преди да пристигнат в страната. На този етап трябва да сте подготвени за роботизирана услуга за поддръжка. Една целенасочена и човешка услуга за клиенти ще стане достъпна само след регистрация на акаунт. До този момент ще трябва да се обаждате, пишете и получавате неясни отговори.
Събрание на акционерите
Ако формата на собственост на дружеството е различна от акционерното дружество, тогава процесът на регистрация на сметка няма да отнеме много време. Приложението ще бъде представено в стартовия пакет документи, които ще трябва да се попълнят според модела и след това да се подписват отново на всеки шест месеца, като се променят датите. До момента, в който компанията влезе в борсата и започне да набира средства, няма да има проблеми. По-добре е стартъпите незабавно да наемат професионални адвокати, които ще подготвят всички документи.
Според изискванията на банката трябва да се провежда събрание на акционерите веднъж годишно, което се избира от директора. По-добре е другите компании да оставят една глава, за да не се забъркват дълго време с документи. Директорът назначава служители (служители), одобрява емитирането на акции, представлява дружеството, подписва договори, открива сметки и др. Всички тези функции могат да се изпълняват от нерезиденти. Те обаче не трябва да плащат заплати чрез сметка в чужда банка. Различните щати имат свои нюанси в корпоративната структура на компанията, с които трябва да се запознаете преди издаване на документи.
Нарушения на вътрешното законодателство
Руското законодателство не забранява на гражданите да откриват сметки в чужбина. Но някои операции изискват специално разрешение. Например, в случай на продажба на компания, всички приходи трябва да бъдат регистрирани в Руската федерация и да се плащат данъци. Също така е много трудно да се регистрира емитирането на ценни книжа в чужбина. В случай на операция без специално разрешение, компанията ще бъде глобена на 100% от сумата на транзакцията.
Как да отворите сметка в американска банка за юридическо лице: инструкции стъпка по стъпка
Необходимо е да се предостави:
- удостоверение за регистрация на фирма;
- копие на паспорт;
- Апостил на паспорта на собственика;
- електронна поща;
- телефон;
- ITIN (за юридически лица, издадени в рамките на 8 седмици).
След възлагане на ITIN сметка се открива в рамките на два банкови дни. Ако не е възможно да изчакате 2 месеца за документи, можете да използвате услугите на посредници. В този случай всички документи ще бъдат съставени за служител на компанията, който има SSN, а клиентът ще има авторитета на касиера, тоест ще има пълен достъп до средствата в сметката.
За ITIN, в допълнение към изброените по-горе документи, трябва да предоставите и молба на бланката на банката. Ето как да отворите американска банкова сметка в предприятие.
ITIN
Юридическите лица, които не са резиденти на САЩ, трябва да регистрират компания в рамките на страната, да получат EIN и да открият бизнес акаунт. Едва след това можете да пристъпите към проектирането на ITIN. Като алтернатива можете да поръчате услугата на номиниран основател. В този случай агентът на посредническата компания със SSN ще действа като основател. Той ще бъде регистриран в щата, докато собственикът изготви ITIN.
Парични изисквания
Американските банки, за разлика от европейските банки, не определят минимални депозити за откриване на сметка. Клиентът ще трябва да плаща месечна такса за обслужване. В зависимост от вида на сметката и вида на банката комисионната може да бъде 12-40 долара. Тази сума може да бъде избегната, ако попълвате сметката си с минимум 500 долара всеки месец или оставите минимален баланс от 1500 долара. Ако нито едно от тези изисквания не е изпълнено, банката автоматично отписва таксата за услуга.
Адрес на САЩ
Една от необходимите подробности при регистриране на акаунт в САЩ е местният адрес. Посредниците срещу допълнителна такса (около 2000 долара) са готови да предоставят пощенски адрес във Флорида, Маями или друг щат. Трудността се състои във факта, че адресът трябва да бъде регистриран при лицето, което открива банковата сметка. Кредитната институция няма да препраща финансови документи на трети страни.
Услугата се предоставя за 1 година. Ако през този период клиентът се премести в САЩ, той ще може да промени адреса на местния, като заплати допълнителни 500 долара на посредника. Банките са крайно негативни по отношение на промяна на мястото на регистрация по други причини, освен за преместване в страната. Промяната на адреса на нерезидент се разглежда отрицателно и може да доведе до отказ от поддържане на акаунта.
Първа кредитна карта
Банките оценяват надеждността на клиента по кредитен рейтинг. Но нерезиденти го нямат. На желаещите да спечелят кредитен рейтинг се предлага сигурна кредитна карта. Тя се различава от обикновената кредитна карта само по това, че клиентът заплаща цялата лимитна сума по отделна сметка предварително. Той може да използва картата и трябва да изплати дълга своевременно. Една година след издаването на картата, клиентът вече ще има минимален кредитен рейтинг. Банката може да отключи средства и да издаде обикновена кредитна карта.