Инвестиционна сметка, приспадане на данъци: прегледи

Спазващите закона граждани на страната редовно плащат данъка върху "белите" приходи в хазната. Като стимул държавата позволява намаляване на облагаемата основа с размера на документираните разходи за жилища, обучение и здравеопазване.

След месец ще изминат три години от момента, в който списъкът на предпочитанията се разшири. За гражданите, които са открили инвестиционна сметка преди 31 декември 2014 г., към момента на отчета за 2017 г. ще се изчислява данъчно приспадане на размера на печалбата от сделки с ценни книжа. При условие, че документите са държани от данъкоплатеца за предходните три години.

Как да получите приспадане на данъка? Индивидуална инвестиционна сметка - механизъм за придобиване на данъчни преференции чрез парични инвестиции:

• към разписки за федерални и общински дългове;
• в ценните книжа на дружествата;
• в дялови ценни книжа на руски сини чипове;
• отворени взаимни фондове;
• в акции и дългови постъпления на чуждестранни компании, търгуващи на пазара.

Законодателна рамка

Законът за пазара на ценни книжа е в сила от април 1996 г. Основата за въвеждането през 2015 г. на нов инструмент за намаляване на данъка върху доходите на физическите лица е залегнала в Данъчния кодекс в член 219.

Сума за приспадане

Приспадането на данъци при откриване на инвестиционна сметка се начислява върху размера на действително депозираните средства, но не повече от 400 хиляди рубли.

Първоначалната сума, поставена на IIS, беше 400 000 рубли. През 2017 г. по сметката могат да бъдат пуснати 1 милион рубли. Но има разлика в приложението.

Ако гражданин прилага годишно приспадане на данъка върху дохода, тогава това се отнася само за сумата от 400 000 рубли. Размерът на приспадането е 52 хиляди рубли.

Цялата сума от един милион рубли се използва за приспадане, ако гражданин иска да намали финансовия резултат за три години инвестиция.

DIA и IIS

Не всички банки отварят инвестиционни сметки. Тъй като не всяка банка има брокерски отдел. Устойчиво функциониращите институции или имат свои специалисти за брокерски услуги, или организират управляваща компания за работа с пазарни продукти като част от група или холдинг.

AI сметките не са защитени от Агенцията за гарантиране на влоговете. Ако банката изгори, тогава физическото лице няма да бъде възстановено за рубла, поставена върху IIMS.

Въпреки че, ако се случи нещо като Belovezhskaya Pushcha, DIA няма да спести никакви вноски.

Методи за откриване на сметка

Опциите са:

1. Отворете IIS в упълномощения капитал или банка.
2. Станете клиент на брокер

В първия случай човек поставя собствените си спестявания върху IMS в режим на управление на доверие. Открива се сметка, но клиентът не получава разрешение за извършване на сделки с ценни книжа. За целия период дружеството за управление на пари или банката, която отвори IMS, работи със средствата.

Във втория случай клиентът отваря две сметки - инвестиция и посредничество. Тъй като последният човек извършва операции с ценни книжа, а IIS работи като прасенце на данъчни облекчения. Ако потребителят наруши целостта на IMS, изтегли част от средствата, тогава обезщетенията се прекратяват, а останалите депозити се прехвърлят в брокерската сметка.

Можете да отворите IIS веднага след като сте се регистрирали при брокер. Отварянето на сметка не е придружено с незабавно попълване на сметката веднага за цялата застрахователна сума. Парите могат да бъдат направени по-късно. Но тригодишният период на отброяване ще започне независимо от наличието на пари в сметката.

За хората, които са открили инвестиционна сметка, данъчните удръжки водят до смесени прегледи. Много човешки фактор. На един клиент беше неясно обяснено за комисионната за услугата; друг не е разбрал процедурата за възстановяване; третият избра брокер в областния център и не се радва, че трябва да прекарам ден в пътувания.

Мнения на сътрудници

Законно получените лични финанси не са тема за обществено обсъждане. Затова често, оставяйки обратна връзка за работата на банките, потребителите не рекламират имената си.

За Алфа Банк в рецензиите често се намира информация, че рекламните материали гарантират запазването и увеличаването на капитала. Често човек с бяла заплата при откриването на IIM повърхностно изучава материали, доверявайки се на перспективите на Новите хоризонти и се надява на 37% ръст на капитала за три години. Ако всичко се изчислява без бързане с калкулатор, се оказва, че парите са заключени за три години, декларираният доход е гарантиран едва след посочения период. Таксата на услугата е 2% от депозираната сума. Тоест, от 400 хиляди - това е 8000 рубли. годишно, а за три години ще бъде 24 000. Обещаното увеличение от 148 хиляди рубли. Включва включително приспадане на данъка от 52 хиляди. Минус комисионна, минус приспадане остава 72 000 за 3 години, което е 6% годишно. Можете да направите депозит със същата доходност. И защитата в депозита на DIA е гарантирана. И IIS не е защитен от нищо.

В Сбербанк обещанията са малко по-високи, комисионната е с 1% по-ниска. Рисковете са същите - липса на държавна гаранция за IMS. Парите отиват за управлението на компанията. Резултатът след три години.

Най-разумните бяха условията за клиентите на FINAM holding. Това може да се види по броя на хората, подали молба в градската данъчна служба от февруари до април. Те не чакат времето край морето, те получават удръжки, докато печелят пари от IIS: през първата година от 400 хиляди, през втората година от следващите 400 хиляди и, подобно на третата година, от сумата за ново попълване.

Има отговори и от хора в пенсионна възраст. Женените двойки с убедителни компютърни умения често се привличат от FINAM за едновременно провеждане на IMS и търговия на борсата. Ако някой от членовете на семейството продължи да работи, има възможност да инвестира месечна пенсия. В допълнение към обещаното приспадане, компанията предлага допълнителен бонус от 4,125% годишно върху сумата на вложените пари. Това не е 0 в Алфа Банк, не плюс 1% в Сбербанк. Това е добър придатък за депозит. Дори като се вземе предвид липсата на застраховка в DIA. В пари сумата ще бъде 16 500 рубли. през първата година, тогава тя само ще се увеличи. Мястото на финансовата институция в челната десетка на класацията по значими показатели вдъхва доверие на клиентите.

Процедурата за регистрация и попълване на акаунта

Можете да отворите един IMS. Няма да е възможно да забогатеете за сметка на държавния бюджет. Ако данъчната служба записва с платеца повече от две IIA, тогава приспадане няма да се извършва по нито една сметка.

Ако банката има брокерски офис, тогава депозирането на пари в IIS се извършва чрез касата на банката безплатно.

Още два метода - банков превод чрез Интернет и превод от банка в банка - подлежат на комисионна. Интернет банкирането е малко по-евтино.

Списък на документите

На собствениците на индивидуална данъчна сметка се предоставя приспадане на данък върху лична декларация, подкрепена с доказателства.

Клиентите на офиса на FINAM в Миас в частен разговор отбелязват удобството на работа с компанията, бързината на обслужване и отвореността за консултации по възникващи въпроси. За да отворите индивидуална данъчна сметка, достатъчно е да представите паспорт.

За да получите приспадане, трябва да подготвите пакет от документи:

1. Комплект документи по инвестиционна сметка. Набирането се извършва от компанията, в която е открита сметката. Например до тази година FINAM поръчва документи от централния офис в Москва. Сега информацията се подготвя в градския оперативен офис. Удобно е за клиентите, времето за изчакване е намалено.
2. Документ за плащане при прехвърляне на средства към IIS.
3. Заявление за приспадане, в което са посочени данните на сметката за кредитиране на удръжката. Преференциалните пари могат да се изпращат за попълване на IIS. След това следващата година можете да разчитате на още едно обезщетение в рамките на ново внесените пари.

Когато кандидатствате за приспадане, трябва да се помни, че е възможно приспадане на вземания, ако има бяла заплата, а работодателят удържа и превежда в данъка върху доходите на хазната навреме и в пълен размер.

Правила за придобиване на права на привилегии

Да предположим, че човек съставя инвестиционна сметка чрез събиране на документи. Данъчно приспадане може да бъде поискано в края на финансовата година.

Отстъпката от инвестираната сума се получава само веднъж.

Удръжките са обвързани със заплатите, както следва. Първо, самият работодател не е свързан с удръжки. Човек трябва да попълни декларация под формата на 3-NDFL и да я внесе в офиса на бюрото за одит.

Размерът на приспадане не може да бъде по-висок от белия данък.

Нека се отблъснем от базата - 52 хиляди обезщетения за данък върху доходите на физическите лица от размера на инвестицията от 400 хиляди рубли.

Да предположим, че човек е издал IIS за 400 хиляди рубли. и от януари до декември спечели 500 хиляди. Начисленият и прехвърлен данък от 13% върху печалбата възлиза на 65 хиляди. Прилагаме законното приспадане от 52 000 рубли. Тогава 13 000 рубли се дължат на хазната. Приспадане на данъка в размер на 52 хиляди рубли. ще бъдат преведени по посочената от данъкоплатеца сметка при подаване на заявление

В разговор с един от клиентите на FINAM се оказа, че годишната му бяла заплата възлиза на 316 хиляди рубли. Работодателят е начислил и превел данък върху дохода в размер на 41,08 хиляди рубли от него. Същата сума представлява приспадане на данък за инвестиция. За останалите обезщетения в размер на 10,92 хиляди трябваше да се забрави.

Не е трудно да се открива индивидуална инвестиционна сметка. Получаването на приспадане на данъка може да бъде трудно. Следователно клиентът трябва незабавно след края на финансовия период да поиска набор от формуляри в своята управляваща компания или в банката, където IMS е отворен. Не отлагайте до 30 април.

Сравнителен анализ на KFU по отношение на отварянето на IMS

В големите градове плътността на разпределение на кредитните и финансовите организации е по-висока, отколкото в периферните. Там е по-лесно да получите съвет директно от компанията. В малките градове ситуацията е смесена. Не всички клонове на местните банки са готови да отговорят на потенциални въпроси на клиентите.

Проучване на KFU в град Златната долина на Южния Урал показа следната картина. В списъка с проучвания бяха включени едно финансово дружество от инвестиционен холдинг, пет клона на големи и средни банки и един клон от регионалния център:

1. IR FINAM. Не отваряйте дистанционно; съставете две сметки за клиента наведнъж - IIS и посредничество; незабавното публикуване на пари не се изисква. Комисионна от 177 рубли на месец се таксува за обслужване на парични сметки; до получаване на средства по сметката не се начислява комисионна от клиента Натрупана лихва - начислява се ½ от годишната лихва за рефинансиране на лихвата; към декември 2017 г. тя е 4,125%; клиентът получава допълнителен доход от 13% от обезщетенията + 4.125 бонус за годината, общо 17,125% от сумата, поставена на IIS.
2. PJSC Sberbank. Не работете дистанционно; IIS в централния офис на Sberbank Premier се отваря по два начина: без възможност за независимо управление на пари или на договорна основа с брокер; минималната необходима сума на депозита при отваряне на първия тип е 100 хиляди рубли; при откриване на брокерска сметка първоначалният принос към IIMS може да бъде пропуснат.
3. Банка Алфа. Пространството е организирано за удобство на клиента. IIS отваря Alfa Capital. Инвестирането е на разположение на човек по два начина:
   • откриване на инвестиционна сметка чрез агента на Алфа Банк; приспадането на данъка в края на годината ще се предоставя от данъчната служба въз основа на пакет документи и заявление на клиента;
   • дистанционно чрез държавния портал услуги.
4. Необходима е първоначална сума от 10 000 рубли. Компанията предлага на клиента три възможности за управление на инвестирани средства:
   • „Нашето бъдеще“ е инвестиция в OFZ.
   • „Нови хоризонти“ - облигации на корпоративни общински компании.
   • Запаси от син чип.
5. ПАО Челябинвестбанк.Местните служби не изготвят; Необходимо е обжалване до регионалния център до централния офис на банката.
6. JSC "Snezhinsky". Отварянето на IIS не е предвидено.
7. АД "Райфайзенбанк". Откриването на IIS е възможно чрез Райфайзен-Капитал. Докато IIS е достъпен само за клиенти на Premium DIRECT и Premium Banking. Можете да депозирате сумата на части.
8. ПАО "Газпромбанк". Те не работят дистанционно с IIS. Можете да отворите акаунт или в посредническия отдел в делничните дни, или в операционната зала от понеделник до събота. Единственият служител на брокерския отдел в Челябинск, според европейския стандарт, изпълнява задължения, компетентно и ясно съветва, своевременно уведомява цялото подразделение на дилъри и търговци за промени в наредбите.

В заключение

• Препоръчително е да се изучава информация за IMS в сайтовете на избрани брокери. След това се обадете на банките и управляващите компании. Разговорът на живо ще даде представа за нормите на комуникация с клиентите.
• Някои компании работят отдалечено. Но не можете да извадите думата. При форсмажорни обстоятелства, хартиено потвърждение на връзката ще помогне за решаването на проблема в полза на клиента.
• Размерът на комисионните за поддържане на IIS в банки и CC може да варира. Тъй като IMS не са защитени в DIA, е полезно да се изчисли процентът на разходите за услугите на финансова институция.