Коя застрахователна компания е по-добра? Обикновено този въпрос се задава от застрахованите лица, които първо изготвят полица, както и от тези, които имат негативен опит със застрахователните компании. Най-често интерес представлява въпросът за навременните плащания за застрахователни събития и надеждността, които според мнението на мнозина застрахователните компании с държавна подкрепа могат да осигурят.
Принципи за избор на застраховател
Най-често изборът на фирма се влияе от субективни причини, като например: близостта на офиса на застрахователната компания, цената на застрахователната полица, компетентността на служителя или застрахователния агент. Някои от тези фактори могат да имат значение за всеки случай, но не и да бъдат решаващи. Основното е надеждността на застрахователната компания и способността да изпълнява задължения по полицата. И това може да стане с по-голяма степен на вероятност от застрахователните компании с държавна подкрепа. Това означава, че дори по време на криза застрахователят е в състояние да извърши всички плащания. Можете да проведете свой собствен анализ, базиран на прегледи на застрахователни компании, техния рейтинг и проучване на официалните сайтове. Към собствения си анализ си струва да добавите препоръките на приятели и роднини относно техния опит за сътрудничество. Днес на застрахователния пазар има повече от сто компании. Следователно изборът е труден за извършване. За да подпомогнат подбора, съществуват независими рейтингови агенции, асоциации на застрахователи и др., Които публикуват годишни и тримесечни рейтинги въз основа на анализ на финансовото състояние и обема на декларираните, но неуредени случаи на плащане. На тази информация може безопасно да се вярва.
Оценки на застрахователната компания
Руската рейтингова агенция „ЕКСПЕРТ РА“ е най-дълго на пазара, въз основа на нейния анализ се правят изводи.
Оценката се определя въз основа на следните фактори:
- външни фактори, като: размера и промяната на активите и собствения капитал, упълномощения капитал, общата застрахователна премия;
- дали компанията е в някои важни стабилни пазарни сегменти (асоциации), репутацията на компанията, разпознаването на марката и цената, задълженията към надзорните органи, застрахователния портфейл;
- мениджмънт (собственици, техните финансови показатели, дали дружеството е филиал на компании от други отрасли, което е собственост, управление на риска, отношение към подобряване на качеството на управление, информационна инфраструктура, наличие на договори с одиторски фирми, достъп до тези отчети);
- география на присъствие на пазара (клонова мрежа).
- застрахователен бизнес: застрахователен портфейл (неговата стабилност, видове застраховки, рисковост като процент, презастрахователни задължения);
- клиентска база (структура на клиентската база, удължаване, дял на основните клиенти, процент на прекратените договори, процент на съществуващите застрахователни агенти);
- презастраховане (презастраховане на рискове, техния размер, надеждност на политиката на презастраховане);
- финансови показатели (коефициент на текуща ликвидност, големи плащания, изпълнение на задължения по тях, наличие на заеми от дружеството, собствени средства, вземания);
- коефициент на рентабилност и загуба (коефициент на загуба, процент на разходите за извършване на дейност в общия показател за събиране на застрахователни премии);
- инвестиционна политика (инвестиционни обекти, инвестиционен портфейл, неговата рентабилност, процент на свързани и дъщерни дружества).
Техниката за присъждане на рейтинг, взета по примера на агенция EXPERT RA, е дадена, за да стане ясно колко трудно е обективно да се оцени състоянието на компанията. Т.е. оценките, основани на уста на уста, имат право на живот, но са субективни. Прегледите също са относителен показател, те често се изработват по поръчка или се пишат в следствие на възмущение, защото сред клиентите постоянно има доволни и донякъде недоволни застрахователи. Изключително трудно е да се изчисли процентът на реални отзиви и потребителски.
Списък на застрахователните компании с държавно участие
Най-добрата застрахователна компания е тази, на която можете да се доверите. Предаването на информация от уста на уста може да бъде продуктивно, но не в този случай. Както бе споменато по-горе, надеждността на компанията е трудна за оценка. Но въпреки това въз основа на заключенията на рейтинговите агенции даваме списък на руските застрахователни компании с държавно участие: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia, застрахователна група SOGAZ, Alfa Insurance, Ugoria Insurance group.
VTB застраховка
Застрахователната група е основана през 2000г. Това е системна организация и най-голямата в Русия. Тя има 114 клона в различни градове на Русия. Standard & Poor's, известна американска рейтингова агенция, й присвои BB + дългосрочен рейтинг на финансовата сила. Това е най-високият процент сред местните компании. EXPERT RA присвои VTB Insurance най-високата оценка A ++. Компанията има лицензи за всички застрахователни продукти, предлагани на пазара. Недостатъци: уреждане на дългосрочни загуби. Обобщавайки отзивите за компанията, можем да кажем, че има малко конфликти, надеждна компания, но застрахователните продукти са скъпи. Независимо от това, застрахованите лица ще предпочетат тази компания, особено тези, които имат отрицателен опит с други застрахователи.
ROSGOSSTRAKH
Дълголетие и най-голямата държавна застрахователна компания или по-скоро група организации. Мнозина кандидатстват за тази компания за политика, тъй като мрежата е много развита, а агенциите са представени дори на отдалечени места. „EXPERT RA” постави рейтинг на ниво A ++. Разполага с лицензи за всички видове застрахователни услуги, в по-голяма степен в регионите, застрахователният портфейл се състои от двигателни рискове, т.е., задължителни застрахователни полици за автомобилна отговорност. Поради монополизация в отдалечени места, агентите често налагат допълнителни застрахователни полици. След обжалване пред антимонополната комисия, ИАО "Росгосстрах" временно отне лиценза за застраховка по полиците за задължителна застраховка на автомобилна отговорност. В прегледите често можете да прочетете за изключително продължителното чакане за плащания, отказите на плащания без причина, особено за задължителната автомобилна застраховка, но съдът в този случай винаги е на страната на застрахования. Те също така пишат за необосновано подценявана оценка на щетите на тази руска застрахователна компания с държавна подкрепа. Единственият плюс в прегледите е огромна клонова мрежа и голям брой застрахователни агенти.
SPAO RESO-Garantia
Това е и гръбначна компания, основана през 1991г. Политиката се основава на продажби на агенти и агенти с балансирани застрахователни портфейли. Тя има повече от 800 клона и повече от 20 хиляди агенти. Броят на клиентите - както юридически, така и физически лица - над 10 милиона.
Лицензи за повече от 100 вида застраховки. Приоритети: CTP, VHI, ипотечна застраховка. Standart & Poor's е определил BB. Обобщените прегледи са свързани с факта, че компанията основава дейността си върху работата на агентите и затова прегледите са предимно отрицателни поради некомпетентната работа на конкретни агенти.
Застрахователна група SOGAZ
Системно значима компания. По отношение на застрахователните премии тя е на второ място в Русия. Групата включва както местни застрахователни компании, така и чуждестранни. Повече от 15 милиона физически лица и 45 хиляди юридически лица имат застрахователни полици на SOGAZ.Една от областите е спонсорството (компанията е официален застраховател на всички шампионати по KHL). Както и при Росгосстрах, имаше и прегледи за налагане на допълнителни полици на полиците за задължително застраховане на автомобилна отговорност, отказване на издаване на полица без сключване на друга - за животозастраховане или имуществено застраховане на физически лица. Плюсовете в прегледите включват цените за политиките на CASCO. Минусите, както и във всички големи компании, говорят само за човешкия фактор в работата на конкретни агенции и клонове.
Държавно застрахователно дружество Угория
Ugoria работи в Русия от дълго време. Тази компания предлага всички стандартни застрахователни услуги. 
Според статистиката една организация има рейтинг на надеждността на А. Случва се тя да падне до B ++. Съответно, тя означава „Надеждна“ и „Приемлива надеждност“. Което не е твърде високо. Именно поради тази причина хората не вярват твърде много на Угория. Мнозина са скептично настроени към организации с такъв рейтинг. Това означава, че има определени недостатъци, които не позволяват на компанията да работи със 100% качество.
Алфа застрахователна група
Основана е през 1992 година. Политиката на компанията е насочена към задоволяване на нуждите от застрахователни продукти на корпоративни клиенти. Компанията е един от най-големите застрахователи. Освен това има лицензи за повече от 100 различни видове застраховки. Доста приличен застрахователен портфейл, повече от 450 хиляди компании и 25 милиона физически лица имат застрахователни полици на Alfa. Международната агенция Fitch Ratings даде оценка BB. Компанията също е много надеждна. Прегледите, като всички компании, говорят за забавени плащания и лошо обслужване, конкретно и необосновано занижени плащания при уреждане на загуби. Те също така отбелязват забулените условия в полиците за доброволно осигуряване, които възникват при настъпване на застрахователно събитие и при кандидатстване за плащане към компанията.
Списъкът на държавните здравноосигурителни дружества включва определен брой организации. Ето някои от тях: МАКС-М, РОСНО-МС, СОГАЗ-Мед, Росгосстрах-Медицина ООД, Капитал Медицинска застраховка ЗАО и др.
заключение
Статията е от обзорно естество, всеки човек трябва субективно да реши коя компания да избере въз основа на своя анализ или положителния опит на приятелите или роднините си, общуващи с определена компания. Но във всеки случай трябва да се има предвид, че забавянето на плащанията за застрахователни събития е нормално явление във всички застрахователни компании, държавни, включително най-важното, че те ще плащат във всеки случай.
Между другото, за по-подробна и точна информация можете да се свържете с Единния държавен регистър на застрахователните субекти. Данните от държавния регистър на застрахователните компании ще помогнат на обикновен мирянин да се ориентира в застрахователния пазар.