Най-важният икономически компонент на всяка страна е банковата система. Това се отнася до банкирането и банките като независими образувания. Същността на концепцията за банковата система се състои в сложността и взаимосвързаността на неговите структурни части. Препоръчително е тази категория да се разгледа по-подробно както в общи линии, така и по отношение на Руската федерация.
Същността на системата на банковите институции
Същността на банковата система Той се състои в съвкупността от национален кредит (небанков), банкови структури, както и банки, които са строго комбинирани. Важно е да се отбележи, че представените елементи на този комплекс се отличават с подреждането на кредитно-паричните отношения и единната среда от гледна точка на законодателството.
Трябва да знаете, че регулирането и контрола върху дейността на компонентите на банковата система днес се осъществява въз основа на специално законодателство, което е представено от редица закони, свързани с банките и банковата дейност. Наред с тези законодателни актове съответната система включва закони, които се занимават с въпроси на сметки, тайни за депозити, фалит, организация на електронни плащания и т.н.
Системни компоненти
Основните компоненти на организацията на финансовите институции са следните елементи:
- Централната банка на страната, която изглежда е първото ниво на агрегираната система.
- Търговските банкови структури, които трябва да бъдат разпределени на второ ниво в съответствие с естеството и структурата на банковата система.
- Небанкови кредитни институции, които също са разположени на второто ниво на системата.
Критерии за класификация на банковите институции
от същност и структура на банковата система в заключението се предполага, че банките, които играят важна роля в икономиката на всяка страна, прилагат различни видове функции и се класифицират в съответствие с няколко известни в момента методи. Сред тях е важно да се отбележат следните точки:
- Класификация на банковите институции по собственост в частни, смесени, акционерни и държавни.
- Класификация по вид на банковата институция, както и по функционална цел, да се издават (централните банки, които се занимават главно с попълване на оборот, периодично се извършват в брой), депозити (банкови институции, по-фокусирани върху натрупването на парични депозити на населението), както и търговски (банкови институции, които формират ядрото на второто ниво в съответствие с същността на банковата система и строго прилагане съгласно законите, свързани с банките и банковата дейност).
Какво друго?
В допълнение към горните критерии за класификация на банковите институции е важно да се подчертаят следните точки:
- Класификация според вида на извършените процедури, според която финансовите структури са разделени на специализирани (основно ориентирани в една посока, например ипотечни или депозити) и универсални. Освен това, същност на банковата система включва разпределяне на разнообразни банкови институции, както и основно фокусирани върху дейности в една индустрия, например в селското стопанство или автомобилостроенето.Важно е да се отбележи, че според обществото банковите структури с универсален характер са най-предпочитани поради минималната степен на риск от операции.
- Класификация по обем, в съответствие с която е обичайно да се разграничават големи, средни и малки кредитни организации, междубанкови асоциации и консорциуми на банки.
Нетрадиционни банки
Какво друго можете да разрешите? същността на банкирането? Банкова система Той предполага, че наред с традиционните банкови институции, днес активно действат банки, които играят специална (специална) роля, както и кредитни структури на небанков план. Важно е да се отбележи, че предприятията от първи тип се финансират чрез специализирани държавни програми и действат в съответствие със заповедите на изпълнителните органи на Руската федерация. Институциите от втория тип или небанкови организации предоставят определени услуги, при условие че няма право да извършват банкови дейности пълноценно.
Банките като елементи на банковата система
В съответствие със същността на кредитната и банковата система банките трябва да се разбират като особен вид предприемаческа дейност, която по някакъв начин е свързана с движението на заемния капитал, неговото мобилизиране и по-нататъшно разпределение. За разлика от инвеститора, банкерът е предприемачески капиталист. Важно е да се отбележи, че капиталистите от индустриален тип инвестират собствения си капитал в промишлеността, търговския капитал в търговията и съответно банкерите в банковото дело. Необходимо е да добавим, че заемният капиталист насочва капитала си в заема, докато банкерът извършва някои операции с капитала на други хора. В допълнение, доходът на първия е равен на лихвата по кредита, доходът на втория е банкова печалба (доход от ценни книжа, лихви, комисиони и т.н.)
Функции на банките в условията на пазарна икономика
Икономическата същност на банковата система включва следната класификация на функциите на банката, която тя изпълнява в условията на пазарна икономика:
- Кредитно посредничество между функциониращи и парични капиталисти.
- Мобилизиране на паричните спестявания и доходи, както и превръщането им в капитал.
- Посредничество по отношение на плащанията.
- Формирането на инструменти за кредитно обращение.
анализ на
Препоръчително е да се анализира всеки от представените компоненти в съответствие с същност и видове банкова система на страната, Така че прякото предоставяне на безплатен капитал от техните собственици на заем на търговски и промишлени предприемачи по един или друг начин среща редица пречки. Например размерът на капитала, който се предлага по заем, може да не е в съответствие с размера на търсенето директно върху заемния капитал. В допълнение, условията за освобождаване на капитал от преки собственици, като правило, не съвпадат с условията, в съответствие с които този капитал се изисква от кредитополучателите.
Важно е да се отбележи, че според същността на банковата система посредничеството на банковите институции в кредита помага да се премахнат споменатите пречки, които стоят на пътя на директното кредитиране. Банковите структури мобилизират парични депозити с различна спешност и размер. Ето защо те са надарени с възможност да предоставят на функциониращите капиталисти заеми, необходими по отношение на сумите и сроковете. Освен това, специализирайки се в изпълнението на операции по кредитен план, банковите институции могат компетентно да идентифицират кредитоспособността на собствените си кредитополучатели.
Платежно посредничество
По същността на руската банкова система друга функция на банковите институции е тясно свързана с посредничеството по отношение на кредита - посредничество във връзка с плащанията.Важно е да се отбележи, че в процеса на операции търговските и индустриалните капиталисти трябва да поддържат касови апарати: получаване на пари от клиенти, плащане на пари, съхраняване на пари в брой, записване на абсолютно всички парични разплащания и разписки в съответствие с определени сметки и т.н. Банковите структури, като посредници в плащанията, поставят на своите плещи изпълнението на представените операции за собствените си клиенти. Трябва да знаете, че търговските и индустриалните капиталисти по един или друг начин проявяват интерес към банковото посредничество при плащанията, защото концентрацията на сетълмент в банки и касови транзакции във всеки случай намалява разходите, свързани с поддържането на персонала на счетоводителите, касите, счетоводителите и т.н.
Набиране на пари
Следващата функция, разкриваща същността на банковата система на Руската федерация, е мобилизирането на паричните спестявания и доходи, както и по-нататъшното им преобразуване в капитал. Трябва да знаете, че различни сегменти и класове на населението получават определени доходи, някои от които се натрупват за дългосрочни или краткосрочни разходи за бъдещи периоди. Тези парични спестявания и доходи по същество не са капитал. Така че, при липса на банкови и други кредитни институции, те със сигурност биха се превърнали в празно съкровище.
Банките и другите институции от кредитен характер мобилизират тези парични спестявания и доходи, в резултат на което те стават заемен капитал.
Популяризиране на подобрено възпроизвеждане
При изпълнението на изброените по-горе функции и описани по-горе, банковите институции по един или друг начин насърчават разширеното възпроизвеждане чрез:
- Предоставянето на кредитен капитал на пряко разположение на предприемачите, които ги използват, за да се разшири донякъде предприятието.
- Намаляване на разходите за дистрибуция с непроизводителен характер чрез концентриране на развитието на безкасови плащания, концентрация на парични транзакции и замяна на метални пари с кредитни инструменти.
- Мобилизиране на парични спестявания, както и на част от консумираните лично доходи; превръщането им в капитал от допълнително значение.
Какво в крайна сметка?
Изследвайки изцяло същността и функциите на банковата система, можем да заключим, че кредитната система не е нищо повече от комбинация от кредитни отношения, методи и форми на кредит, които съществуват в рамките на определена социално-икономическа формация. Важно е да се отбележи, че в по-тесен план кредитната система трябва да се разбира като комбинация от банкови и други кредитни и финансови институции, които се занимават с мобилизиране на свободен капитал и парични доходи, и също така да им предоставя заем.
Банката като независима категория
Въпреки факта, че банковите институции съществуват твърде дълго, въпросът, засягащ същността на банката, е спорен. Различните източници имат различни интерпретации. Препоръчително е да дадете най-ярките примери:
- Обща гледна точка е хранилището на пари.
- Организация, институция (представяне на масов план).
- Структурата на икономическото управление.
- Борсов агент.
- Асоциация по медиация
- Кредитна компания.
Независимо от това, разглежданото разнообразие от мнения за същността на банката се свежда до два от най-важните елементи: „банка-предприятие“ и „банка-институция“. Колко важен е този спор? Има ли разлика на каква гледна точка трябва да обърнете внимание? В действителност релевантността на представения проблем се крие не само в теорията, но и в практиката. Начинът, по който същността на банката се възприема от тези, които работят в нея, до голяма степен определя политиката на банковата институция, както и връзката й с клиентела.
В случай на „банка-институция“, банков служител е главният служител, длъжностно лице, докато клиентът е не друг, а вносителят на петицията. Тази разпоредба е напълно съвместима с административните отношения между клиенти и банката (типична за икономиката от административно-командния тип).
В случай на „банка-предприятие“ служителят на банката е продавачът, производителят, а клиентът е купувачът. Това е коренно различен тип партньорство, характерен за пазарната икономика.
Такъв анализ предполага извода, че банковата структура е предприятие, но такова мнение не е нищо повече от продукт на прибързано мислене. Всички знаят, че съвременната банкова система съдържа два основни типа банки - централна и търговска. Важно е да знаете, че тяхната функционалност варира значително. Ако вземем предвид, че функциите не са нищо повече от проява на същността, става ясно: компетентно е само да говорим за същността на централната банка, както и за същността на търговска банка поотделно.