Придобиването наскоро придоби популярност. Тази услуга от банките се превърна във важен инструмент на търговията и хората, които работят в сферата на продажбите, сигурно са чували за нея, но обикновените граждани не разбират съвсем какво е - придобиване. С прости думи, нека се опитаме да обясним.
дефиниция
Придобиването е банкова услуга, която позволява на купувача да плаща за стоки, използвайки своята платежна пластмасова карта. Това елиминира необходимостта от изплащане на пари на банкомат, което естествено позволява на купувача да намали времето, необходимо за тази манипулация. Също така системата за придобиване ви позволява да извършвате покупки през интернет, а за много онлайн магазини това е единственият инструмент, с който по принцип могат да извършват своята дейност.
В допълнение, психологическите проучвания показват, че купувач с карта е готов да похарчи около 20% повече пари, така че придобиването е един от инструментите за увеличаване на печалбата, които магазините активно използват.
Как работи?
Придобиването без касов апарат работи съгласно специален алгоритъм, който се състои от различни етапи:
- Платежна карта се държи на терминала и по този начин се активира.
- Данните за притежателя на картата се изпращат на сървъра за проверка.
- Сумата пари се дебитира от картата и се превежда в сметката на продавача.
- Издават се 2 чека - на клиента и продавача.
- Продавачът подписва чека и го дава на купувача.
За да може продавачът (магазина) да работи по придобиване без касов апарат, той трябва да сключи споразумение с банката. Оборудването за извършване на плащания се предоставя от банката или агент. Това е специален POS-терминал, който всеки път виждате в магазините, когато плащате с карта. Всъщност това е просто устройство, състоящо се от системна единица, печатащо устройство, фискална част, монитор и скенер за карти. Има специални скъпи касови апарати, които също могат да четат карти и да приемат платежни карти за плащане. Но заслужава да се отбележи, че такива касови апарати с възможност за придобиване са много скъпи. Към такива решения прибягват големи магазини, които не се развиват или вериги. По-добре е начинаещите бизнесмени и собствениците на малки търговски обекти да използват покупка без касов апарат и обикновен POS терминал. Така че ще бъде много по-евтино.
Платежните карти се приемат за плащане по два начина - чрез POS терминал (преносим или стационарен) или чрез уебсайта, използвайки данните на картата. В терминала винаги има SIM карта, която осигурява комуникация с банката. Тези устройства могат да четат информация от почти всеки тип карта:
- кредит;
- дебит;
- чип;
- карти с магнитна лента.
Единственото изискване за карта е присъствието по сметката на парите в сумата, необходима за плащане на стоки. Рядко POS-терминалите обаче не могат да се свържат с банката по технически причини и това се превръща в пречка при извършване на плащане.
Предимства и недостатъци за продавача и клиента
Така постепенно стигнахме до описание на предимствата и недостатъците. Въпреки факта, че този начин на плащане е съвременен и дори иновативен, той има определени недостатъци. Но да започнем с ползите.
Плюсове на придобиване
Очевидно предимство за продавача е по-голямата средна сметка.Както вече казахме, купувачите харчат средно с 20% повече пари, когато плащат с карта, така че печалбата от магазините расте. Психолозите приписват това на факта, че раздялата с пари е много по-трудна, отколкото с виртуални пари. Липсват и безплатни парични средства на ръка. В този случай купувачите използват кредитни средства, които почти винаги са на картата. Банките предлагат на своите клиенти малки суми заем, които могат да бъдат взети без лихва за определен период от време.
Второто предимство е да се улесни работата на касата. Когато клиентът плаща за покупката с карта, касата не е необходимо да брои парите, проверете я за автентичност, пребройте промяната. Това елиминира възможността да се извърши грешна промяна. Също така собственикът на магазина не е необходимо да харчи пари за събиране на пари.
Нарастването на клиентската база е третото предимство. Предвид факта, че много граждани получават заплата по картите си, логично е да има ПОС терминал в магазина, защото без него собственикът ще загуби част от клиентите и потенциалната печалба. Ако човек няма пари, тогава е малко вероятно той да потърси банкомат и да се върне в магазина, за да купи нещо. Най-вероятно той ще купи стоката в магазина, който се намира в близост до банкомата.
Недостатъци на придобиване за продавача
За да осъзнае възможността да прави покупки от карти в магазина, собственикът трябва да сключи споразумение с банката. В зависимост от банката, комисионната от всяка покупка ще бъде 1,5-6,0% от сумата. Също така собственикът ще трябва да харчи пари за наем и по-нататъшна поддръжка на оборудване или да плаща еднократна такса за закупуване на устройство за придобиване на търговец. Това ще струва около 20 хиляди рубли.
Плюсове и минуси на придобиване за купувача
Плюсовете са известни предварително: способността да се плаща за продукти без пари. Това дава възможност рядко да използвате пари в брой и да не носите големи количества пари със себе си в джоба си. Парите на картата са сигурността. Дори ако портфейлът е изгубен, никой не може да използва картата, защото няма да знае пин-кода. Що се отнася до удобството на плащането, тук купувачът практически не печели нищо. Плащането в брой или с карта е също толкова удобно.
Възможен недостатък на придобиването е, че трябва да дадете банковата си карта на продавача. Наблизо стоящите купувачи или самият продавач могат да си спомнят или фотографират 16-цифрения код на картата и CVV кода на телефона, което ще им позволи да правят покупки в Интернет без ваше знание. Същото може да се каже и за загубата на картата. Ако това се случи, трябва незабавно да се обадите в банката и да блокирате картата, защото загубата й често е равна на загубата на всички пари. Спомнете си, че ако в настройките на картата опцията за плащане през интернет е отворена, тогава хората, които познават 16-цифрения и CVV код на картата, могат да използват тази карта (те присъстват на самата карта).
Видове придобиване
Като минимум има 4 вида придобиване, всеки от които има свои собствени характеристики. Първото беше придобиване на банкомат, който е банкомат и терминал за разплащане, където можете да попълвате банковата си карта или да изтеглите пари от нея. Собствениците на тези машини таксуват определен процент за предоставянето на такава услуга. В града можете да намерите много точки за попълване на вашата карта. При някои комисионната е 2%, въпреки че можете да намерите машини, които изобщо не взимат комисионна.
Придобиването на търговци е най-разпространеният вид, който позволява на купувача да плаща в магазини, кафенета и др., Използвайки своята банкова карта. Няма да разказваме подробности от този тип - всички те са описани по-горе.
Интернет Придобиване
Интернет придобиване - този тип включва пазаруване в Интернет. Тук плащането се извършва на уебсайта на обработващия център. Там купувачът трябва да въведе данните за своята карта и да потвърди покупката с парола в SMS.Понякога не се изисква парола - зависи от настройките, които купувачът избере. Почти всички онлайн магазини оперират чрез онлайн покупки. Купуване на самолетни билети, попълване на сметка в мобилен телефон и т.н. - всичко това би било невъзможно без този вид безкасово плащане.
Отделно, заслужава да се спомене закупуването на физически стоки. Тук купувачът може веднага да плати с карта с покупката, може да поръча доставка по пощата с наложен платеж и да плати пратката директно в пощенската станция. Можете също да платите с куриер, който ще има портативен POS терминал с него.
Мобилно придобиване
Този тип си струва отделно обяснение, тъй като това е нов и малко известен метод за изчисляване на банкова карта. Работи по следния начин: четец на карти (четец на карти с карти) е свързан към смартфон чрез USB порт, аудио конектор или чрез Bluetooth. Това устройство струва средно 2000 рубли и е доста евтин аналог на POS терминала. Някои банки обикновено предоставят това устройство безплатно. За да направи покупка, продавачът предава картата през четец на карти, след което купувачът просто подписва на екрана на смартфона. Ако картата е с чип, ще трябва да въведете ПИН код, за да потвърдите покупката.
Несигурност на този вид придобиване
Експертите казват, че мобилното придобиване е доста уязвимо днес поради вируси, които могат да получат достъп до картата и следователно до парите. Освен това чрез мобилен телефон процесът на плащане отнема малко повече време, отколкото чрез обикновен терминал. Отбелязваме също, че такива четци на карти не могат да отпечатват чек и въпреки че в брой не се появяват при плащане, продавачът трябва да даде чека на купувача. Следователно мобилното придобиване без касов апарат е невъзможно.
Законови изисквания
От 2015 г. всички продавачи, чиито приходи за годината надхвърлят 60 милиона рубли, са задължени да предоставят на купувача възможност да плати с карта. За липсата на такава възможност се налага глоба.
За плащащите в USN придобиването без касов апарат се определя от датата на получаване на доход. Това е денят, в който парите са пристигнали по банковата сметка и, следователно, доходът на продавача не възниква в момента, в който купувачът плаща за стоките.
Що се отнася до предприемачите на OSNO, придобиването без касов апарат също е от полза за продавача. Ето, денят на получаване на дохода е денят, в който купувачът плаща картата. Ако предприемач формализира бизнес по системата UTII, придобиването без касов апарат не е задължително за него. При безналично сетълмент с населението обаче продавачът е длъжен да предостави на клиента документ, който да отразява транзакцията и детайлите на този продавач. За IP придобиването съгласно системата UTII се изпълнява по същия начин, както за всички компании: предприемачът избира банка, сключва споразумение с него за поддръжката и инсталирането на терминала.
Избор на банка за свързване на придобиване
Независимо от това дали се използват парични средства или обикновен POS терминал, предприемач или голяма търговска мрежа трябва да сключи споразумение с банката. И за това е необходимо внимателно да подходите към избора на финансова институция и да изучавате условията, които тя предлага.
На първо място, трябва да разберете какво оборудване е готова да предостави банката. Доброто оборудване осигурява по-голяма сигурност и по-бърза работа. Възможни са следните опции:
- POS терминал
- касов апарат;
- импринтер;
- PINPAD;
- обработващ център.
Най-популярното и ефективно решение е POS терминал. При работа с терминал за касови апарати са възможни допълнителни финансови тежести.
Също така трябва да обърнете внимание на вида комуникация между банката и терминала. Ако терминалът е свързан чрез GPRS, тогава отговорът от банката ще трябва да изчака по-дълго. Най-бързите комуникационни канали са Wi-Fi и Ethenet. В противен случай купувачът в магазина ще трябва да чака по-дълго, докато плащането премине.
Когато сключвате договор, не забравяйте да проучите условията за придобиване. Договорът посочва всички аспекти на взаимоотношенията между доставчика и потребителя на услугата. Ако банката ще намали задълженията си, тогава тя може да бъде съдена. И там споразумението ще бъде основният предмет на разглеждане на случая. Не забравяйте да изучите придобиващите курсове на различните банки. Именно тарифите често са причина за избора на една или друга банка за основен приобретател.
И така може да се обясни с прости думи какво е - придобиване. Разбира се, самият процес съдържа много технически и правни затруднения.