В сравнение с много западни страни застраховката в Русия не е много популярно явление. Ако процедурата не е задължителна, например политика LCA, гражданите се опитват от тя откаже.
Днешната реч ще отиде за такова нещо като колективен застрахователен договор. Как се случва? Какви са перспективите и заслужава ли си да се откажем? Нека се опитаме да го разберем.
Какво е колективно застраховане?
Пакетните полици са специална форма на застраховане и се използват за защита на не един човек, а цяла група хора от възможни неприятни ситуации. Колективният договор за застраховка срещу злополука третира всички, които са в него е включенкато цяло, а не отделни елементи. Други групови споразумения се прилагат по подобен начин.
В общата практика колективните застрахователни договори се сключват за сметка на работодателя. Дружеството е прието като осигурено, а всеки негов служител е защитеното лице. В този случай ще има само една политика и в допълнение към нея се въвеждат паспортните данни на всички участници.
Между другото, ако застрахованият приеме, че в бъдеще други участници могат да се присъединят към програмата, колективен договор за животозастраховане (или нещо подобно още) може да бъде сключено и с един човек.
Видове групова застраховка
Най-много общ банковата практика включва следните видове споразумения:
- колективен застрахователен договор кредитополучатели;
- бавно плащане на капитал;
- наем за вдовичество, сиропиталище или в случай на инвалидност;
- колективен договор временна застраховка за инвалидност;
- застраховка срещу измама;
- защита от действията на трети страни, които биха могли да причинят вреда;
- други договори.
Кой се възползва от корпоративни застрахователни програми?
Колективният застрахователен договор за служители е доста изгодна мярка за служителите на всяка компания. Това е финансова гаранция в случай на сложни ежедневни ситуации.
Груповото здравно осигуряване предоставя обезщетения на служителите в случай на влошаване на благосъстоянието.
Корпоративното пенсионно осигуряване е доста силен стимул за служителите, които очакват значителни компенсации, когато отидат на заслужена ваканция.
Кумулативен колективен застрахователен договор предлага двойни обезщетения. В края на осигурителния период служителят получава цялата дължима сума като бонус. И ако застрахованият не доживее до края на полицата, парите могат да бъдат получени от неговите роднини.
Бизнесът също получава някои полза от сключването на колективен застрахователен договор. и гешефтът се проявява не само в сферата на изображението. Организациите имат осезаемо социално, както и финансово предимство:
- Някои данъчни облекчения.
- Натрупване на допълнителни средства в случаите, когато служителят напуска преди изтичане срока на полицата.
- Някои организации сключват колективни договори на паритет. В същото време се правят вноски за разход както служител, така и организация.
- Допълнителна мотивация за мобилизиране на висококвалифициран персонал в предприятието.
Корпоративни застрахователни членове
Лицата, участващи в застрахователната процедура, включват:
- застраховател - организация, лицензирана за предоставяне на такива услуги.
- застрахован - лице или компания, представляваща интересите на всички осигурени лица и имащи право да одобри споразумение с застраховка, При отсъствие на конкретен човекнапример Директор на предприятието, осигуреният се определя чрез обикновен вот сред група застраховани граждани. Той има право да подписва и решава всички въпроси, свързани с уреждането на сделката.
- бенефициент - лицето, в чиято полза ще бъде определено плащането в застрахователната ситуация. Те могат да бъдат притежател на полица, притежател на полица, осигурено лице, наследници по закона или съществуваща завещание, правоприемници.
Групови застрахователни полици
В банковия сектор колективните политики също са широко разпространени. Колективен застрахователен договор "VTB-24" или друга банка предлага да сключи при издаване на кредитна карта или получаване на малък заем.
Споразумението се потвърждава от полица, издадена на името на финансовата институция (кредитор). Той също така действа като инициатор на процедурата. Застрахователното дружество получава застрахователна сума от банкова институция в замяна на задължение за обезщетение причинен здраве или живот на клиентите финансови институции (кредитополучателят).
За разлика от личната застраховка, в този случай полицата се получава не от клиента, а от банката. Кредитополучателят се присъедини към договора и получава в ръцете си специален сертификат, потвърждаващ участието му в процеса. Човек, който иска да получи заем това случай не участва в избора на застрахователното дружество и не може да повлияе на условията, посочени в полицата. Той трябва или да приеме предложените условия, или да издаде писмен отказ от застраховка.
Обикновено изтичането на политиката е равно на срок на заема. Такава застраховка покрива рисковете от неплащане на дълг, оставащи към датата на застрахователното събитие.
Трябва да се има предвид, че кандидатите за заем, които отказват да кандидатстват за полица, най-често получават отказ за издаване на пари. По закон банката няма право да отказва заем поради тази причина, така че най-вероятно е мениджърът ще се отнася за всякакви други обстоятелства.
Доста често, със съгласието на клиента за получаване на допълнителна застраховка, банката може леко да намали лихвения процент. Но това условие също не се изисква.
документи
За да подготвите договор за застраховка на опаковката на риска, трябва да се изготви изявление. Той съдържа следните данни:
- вид групова политика;
- сума (общо) по колективен застрахователен договор;
- тарифа и застрахователна премия;
- метод, вид и редовност на плащането на застрахователната премия;
- вид, метод и условия за получаване на застрахователно обезщетение;
- специални гаранции;
- условия на договора;
- други важни условия;
- дата на влизане в сила на документа.
Банковият мениджър подготвя необходимата информация и изпращания изявление до Обединеното кралство. Характерна особеност на такава политика е, че срокът й най-често не надвишава 1 година. Към списъка с лица включен може да се направи съставът на застрахования кредитополучателикоито не са достигнали пенсионна възраст.
Как да се откажете от застраховка на пакетния заем
Договор за групова застраховка е много изгоден за банката. на първо място, значително намалява риска от неизпълнение. А на второ място, документите са сведени до минимум. В крайна сметка всички отношения са изградени между тях финансова институция и SK, и кредитополучателят в тях, все едно, не участва. Така че подобна схема се използва от почти всички банкови институции.
И подобна ситуация не е толкова изгодна за клиента. От една страна, човекът изглежда е защитен от факта, че няма да може да погаси заема навреме поради болест и дългът ще виси на камък. Но от друга страна, допълнителната застраховка може значително да увеличи цената на заема.
Много банки използват ситуацията за свои цели и просто ги принуждават да издават политика. Освен това малко ръководители информират клиента, че по закон той може да прекрати застрахователния договор за 5 работни дни след подписването, освен ако, разбира се, това не е изрично забранено от договора за заем.
По този начин колективният застрахователен договор във VTB 24 може да бъде прекратен в законоустановените срокове. По принцип това може да стане по всяко време. Застрахователна такса спирки се начислява от месеца, следващ датата на кандидатстване във Великобритания. Разбира се вече изработен означава никой ще се върнено фактът, че можете да промените мнението си по всяко време, е обнадеждаващ.
Групово споразумение SRO
Днес много организации за саморегулиране приемат за вътрешни поръчки SRO - колективен застрахователен договор. Сега тези организации сами осигуряват своите членове, както и фонд за обезщетения. За строителните компании - членове на саморегулиращи се организации, този факт е много положителен.
Плюсовете и минусите на SRO
Каква полза намират членовете на саморегулиращите се организации в подобни споразумения? На първо място, това е практически единственият начин за бързо изпълнение на задълженията си дори в случай на голяма загуба. Явлението стана такова общче SK дори планира да пусне нов продукт на пазара - полица за застраховка отговорност на SRO. Междувременно функциите му се изпълняват от договора.
Е, освен всичко друго, подобна политика е много изгодна финансово. Ние даваме малък пример:
- Евтината застраховка за отделен строител струва около 6 хиляди рубли. Освен това максималното изплащане няма да надвишава 2,3-2,5 милиона.
- ако 10 Тъй като участниците ще изпратят всички тези средства в общия фонд, общата сума на резервния капитал ще бъде на нивото от 23-25 милиона рубли.
- Двойна застрахователна групова застраховка (50 милиона) ще струва около 30 хиляди. В същото време всеки от участниците ще похарчи сума наполовина колкото с индивидуална застраховка (около 3 хиляди рубли).
Следователно, не е трудно да се изчисли, че при съставянето на колективен застрахователен договор SRO получава много по-голям „защитен“ фонд.
Разбира се, такава застраховка има своите недостатъци. Например всеки индивид партньор не може самостоятелно да избере застрахователна компания, но е принудена да да се присъедини към съществуващ договор. Тъй като такава застраховка е сравнително нова на пазара, застрахователните компании не са твърде лоялни към групите с по-малко от 10 компании.