Възможно ли е да се поставят средствата на организацията в депозитни сметки по такъв начин, че да генерират доход? Този въпрос интересува мнозина. Оказва се, че всичко е възможно. По-нататък ще говорим за това какъв депозит е отворен специално за предприятие или организация, а не за частни лица, каква е процедурата за неговото издаване и обратна информация за някои банки.
Основни определения
Депозит на юридическо лице е разполагането на средства или ценни книжа, депозирани във финансови институции. По правило средствата на организациите се съхраняват в текущи, текущи или бюджетни сметки, открити в банкови институции. Поставянето по този начин не носи доход на организацията.
Защо е полезно сътрудничеството с банкова организация?
В този случай, съгласно договор за услуга, банката предоставя на юридическото лице:
- Услуги за приемане и кредитиране на получени по сметката средства.
- Услуги за управление на средствата на титуляра на сметката съгласно неговите инструкции.
- Теглене на пари от сметка.
Видове договор за банков депозит
Средствата, които се кредитират за депозит на юридическо лице, се поставят в банкови институции в други сметки при сключване на договор за депозит. Такива договори могат да се сключват при различни условия и са от два вида:
1. Договори за депозити при търсенето (при този вид депозит средствата могат да бъдат върнати при първото искане, но неговата рентабилност е ниска).
2. Договори за срочни депозити (депозитът се връща само след изтичане на срока, посочен в споразумението). Доходността на такава инвестиция зависи от сроковете и размера на инвестициите, но във всеки случай тя е много по-висока, отколкото в предишния случай. Юридическо лице не може да прехвърля средства, които са на депозит, на трети страни. Тези правила трябва да се спазват без провал.
Поставяне на средства по депозити
Средствата на юридическите лица могат да бъдат разделени на два вида: първият включва тези средства, които са получени в резултат на производствена или търговска дейност; вторият включва бюджетни средства, получени за развитие, за предоставяне на нетърговски услуги, получени за изпълнение на целеви дългосрочни програми или дейности. Средствата от първата категория в повечето случаи са в обращение и се забавят по сетълмент или разплащателни сметки само до следващите плащания или за определени цели.
Такива средства се правят на депозити на юридическо лице в редки случаи за решаване на определени проблеми и получаването на доход от тази инвестиция не се счита за самоцел. Средствата от втора категория се забавят в сметките на юридически лица за по-дълъг период и се изразходват в зависимост от нуждите на организацията или в съответствие с графика. Те могат да бъдат активно поставени на срочни депозити, за да генерират допълнителен доход. Например един от най-големите университети в страната отпусна средства, получени от студенти за обучение в платен факултет по депозити, и насочи доходите към нуждите на студенти и преподаватели.
Специален подход към всеки клиент
Когато работят с депозит на юридическо лице от организации, банките по правило практикуват прилагането на индивидуален подход към всеки клиент. Обикновено лихвените проценти не се оповестяват публично. Те ще зависят от размера и срока на инвестициите и освен това от това доколко банката е заинтересована да сключи договор за депозит на юридическо лице с тази конкретна организация.Сметките на някои организации могат да натрупват и съхраняват значителни суми пари за бъдещи плащания. Средствата могат да бъдат без движение от няколко дни до няколко месеца, което не носи никакъв доход на собственика.
Тази ситуация е благоприятна за кредитните институции - това е безплатен ресурс и лихвите трябва да се плащат по депозитни сметки на организации. Следователно банките, в които са открити разплащателните сметки, не винаги инициират откриването на депозити за тях. Дори и да бъдат получени такива предложения, тогава размерът на лихвения процент за депозит за юридическите лица първоначално ще бъде предложен най-нисък. Но компанията може да настоява да го повиши. По правило банките не са склонни да залагат средства на организации на срочни депозити до един месец.
Регистрация на договор за банков депозит
Поставянето на средства по депозити на физически и юридически лица се извършва с помощта на договор за банков депозит. Преди да го подпишете, струва си внимателно да анализирате някои данни и да определите условията. Първо, депозитната сметка на юридически лица със срок на падеж над три месеца трябва да бъде разделена на няколко отделни депозита, тъй като ако е необходимо, само един от тях може да бъде затворен в брой, а останалите ще останат недокоснати. Второ, не се препоръчва съгласие за споразумение за удължаване. Тъй като промяна в ситуацията може да се случи за много кратко време и винаги е по-лесно да се постигне съгласие с представители на банката при сключване на ново споразумение. Преди да подпишете споразумението, трябва внимателно да проучите информацията за фалшификатите. Това трябва да се знае в случай на предсрочно прекратяване на договора.
За обща информация: Депозитите в Сбербанк за юридически лица имат доста приятни условия. За подробности се свържете с всеки отдел. Информация може да бъде получена и на официалния уебсайт на финансовата институция.
Всяко юридическо лице или индивидуален предприемач може да сключи споразумение за откриване на депозит. Тази услуга се предоставя и на нерезиденти.
За да отворите сметка, клиент на банката трябва да попълни заявление за присъединяване. Депозит може да бъде отворен за период от 1 ден до 3 години. Можете да избирате от няколко опции:
- „Класик“ - договорът се сключва за 7-1096 дни, не се прекратява предсрочно. Няма актуализации. Няма ограничения за минималната сума, максимум 100 милиона рубли. Възможно е удължаване.
- „Попълва се“ - за 31-366 дни процентът се изчислява индивидуално. Депозитът може да се попълни, не се предоставят разходи.
- „Призован“ - за 31-366 дни има възможност за предсрочно прекратяване.
Списък на документите за откриване на депозит
За да откриете депозит за юридически лица, в банката трябва да бъде представен следният пакет документи:
1. Заявление, изготвено от вложител в банков клон.
2. Копие от учредителните документи, заверено от нотариус.
3. Копие от удостоверението за държавна регистрация на предприятието, заверено от нотариус.
4. Писмено потвърждение за липсата на промени в документите за чартър, които организацията предоставя.
5. Удостоверение за регистрация и нейното копие.
6. Проби от подписи на упълномощени служители на организацията, отпечатване на печата.
7. Документ, който потвърждава правомощията на лицата, които имат право да подписват.
8. Пълномощно, ако договорът е подписан от попечител от името на ръководителя.
9. Документ, потвърждаващ самоличността на попечителя.
10. Информация за ръководителя на юридическото лице, предоставена под формата на банка.
Списъкът с документи може да варира; необходимо е да го проверите в банката. Ако решите да отворите депозит, разберете за условията за предоставяне на подобни услуги в няколко банки, за да можете да изберете по-добра оферта.
Договор за банков депозит
Сключването на този договор се основава на личното заявление на вложителя.Формата му не е регламентирана със закон, но трябва да отговаря на редица изисквания, очертани в Гражданския кодекс на Руската федерация. Трябва да му бъде определен номер, датата на подготовка трябва да бъде посочена, договорът трябва да съдържа пълното име на кредитната институция и юридическото лице, както и техните данни. Документът се попълва на ръка или се отпечатва, но не трябва да съдържа корекции и изтривания. В този раздел, който се занимава с предмета на договора, се установява: фактът, че финансовата институция е била снабдена с финансова институция, размера на депозита, срока на договора, лихвения процент, периода за изплащане на лихвата и датата на възстановяване. Допълнителен раздел от споразумението може да предвиди корекция на плащането за използването на привлечени средства, в случай че лихвеният процент по заемите на Банката на Русия се промени, и в допълнение, възможността за промяна на определени условия на споразумението, които не противоречат на закона.
Лихва по договора
Установяването на проста лихва върху такива депозити се счита за традиционна практика в руските банки. В същото време се начислява лихва върху размера на инвестираните средства с честотата, посочена в договора. Сложната лихва се използва по-рядко (в този случай лихвата се начислява върху лихвата). Тази схема се нарича капитализация. Тази схема е препоръчително да се прилага, ако инвестираните средства и лихвите по тях ще бъдат изплатени в края на договора за депозит. В случай на прекратяване на договора предсрочно, банката ще преброи лихвите и сумите, които са платени като прекомерни, те ще бъдат приспаднати от инвестираната сума.