Решихте да закупите къща или апартамент, но нямате достатъчно финанси? Или искате да ги похарчите за нещо друго? Няма значение! В този случай има банки. Там можете да вземете липсващата сума и да я платите на равни части. За периода, който е удобен за вас. Но възниква въпросът, какво е по-добре да вземем: заем или ипотека? Нека да го разберем!
ипотека
И така, какво точно представлява и какви са неговите характеристики? Кое е по-добро - ипотека или заем? Ипотеката е заем, който ви се дава за закупуване на жилище или жилище. Основното предимство е ниската лихва. Освен това много млади родители в момента взимат ипотека. Така че те могат да направят авансово плащане за апартамента с капитал майка и по този начин значително да намалят плащането и размера на надплащането! При редовен заем това не е възможно. Освен това, ако се роди дете по време на плащането на ипотеката, част от квадратните метра се плаща от държавата. Това е страхотна финансова подкрепа за семейства с бебе. И ако в бебето ви се роди три бебета по време на плащането на ипотеката, държавата ще изплати изцяло пълната сума на ипотеката вместо вас. По тази програма има ограничения за цената на жилището и броя на метрите, но като цяло условията са отлични.
Но ипотеката се взема не само от млади семейства, но и от военни и други категории граждани. Повече от 70% от апартаментите в наше време се купуват с помощта на тази програма. И за всяка категория граждани има програми, които са удобни за тях.
Основното предимство на ипотеката, в допълнение към ниската лихва, е дълъг срок на заема. А това е важно, защото апартаментите не са евтини. И ако срокът на ипотеката беше 2, 3 или 5 години, както при обикновен заем, много хора нямаше да могат да се справят с такава финансова отговорност и да направят забавяне. И това не би свършило с нищо добро. Тъй като е много трудно да се измъкнеш от престъпността, тъй като размерът на фалшификатите е много голям, а освен фалшификатите, все още трябва да плащаш месечно плащане. Освен това вие съсипвате кредитната си история и в бъдеще, когато се нуждаете от друг заем, ще имате затруднения да го получите, тъй като репутацията на кредитополучателя е много важна за банките. В крайна сметка, ако кредитополучателят не плаща, банката няма да реализира печалба, а може би и парите си обратно. Затова плащайте навреме, грижете се за кредитната си история от най-ранна възраст. От първия заем!
За достойнствата всичко е ясно. Но какво да кажем за недостатъците? Не са там?
Ипотечни недостатъци
Налице са недостатъци и ипотеки, но предимствата преобладават. Но нека все пак да разгледаме по-подробно недостатъците:
- Тежести. Тоест, пълната собственост върху апартамента ще премине при вас едва след пълното плащане на ипотеката.
- Голямо надплащане, възникващо при много дълги периоди на заем! Затова внимателно обмислете колко надплащане и колко ще бъде плащането пброй години. Като правило, ако вземете предвид ипотечния срок от 15 и 20 години, разликата в плащането не се забелязва, но срокът на кредита се увеличава за цели 5 години!
Кредит и неговите характеристики
Заемът, подобно на ипотеката, има редица предимства и недостатъци. Нека ги разделим. И така, кои са основните недостатъци на заема?
- Голям лихвен процент, той е 100% повече от лихвата по ипотеката, което означава, че размерът на надплащането е по-голям. Имате ли нужда от това?
- Кратък период на заема, което означава големи плащания по заем, което отнема по-голямата част от заплатата.
- Няма държавна подкрепа, което означава, че няма специални преференциални програми.
- Не много голяма сума на заема.
Предимства на заема
- Без обременяване на ипотеката, което означава, че целият апартамент е във вашата пълна собственост.
- Можете да продадете апартамента, дори ако все още не сте затворили заем. Ако сте имали ипотека, би било много по-трудно. Ще трябва да отида до банката и съответните институции и да премахна тежестта. И отнема много време. И не всички купувачи искат да се забъркат с това, защото се страхуват от измами.
- Заемането е възможно дори за минимална сума.
В кои случаи да изберете заем и в коя ипотека?
Какво е по-добре да вземете: заем или ипотека? Всъщност всяка ситуация е индивидуална и е необходимо да се изчислят всички възможности. И в крайна сметка, използвайки финансов резултат, определете кой метод на кредитиране да изберете. Но си струва да разберете, че ипотека се дава от определена сума. И ако нямате достатъчно, за да купите апартамент, тогава е по-добре да вземете заем. Върху него, като правило, трябва да съберете не толкова голям пакет документи. И също така можете да получите заем след няколко часа. Много удобно.
Ако оценявате от практическа гледна точка, можете да мислите за заем само при условие, че имате минимум жилья, за да купите жилище и само 25% липсват. В други случаи заемът е финансово губеща операция. Имате ли нужда от това?
Понякога има ситуации, когато е спешно да закупите апартамент, има почти цялата сума, но няма време да чакате. В противен случай някой друг ще го купи и вие ще пропуснете печелившата опция. В този случай е по-добре да изберете заем, ще го получите по-бързо, защото няма да е необходимо да събирате огромен пакет документи и да чакате куп референции. Много банки дават заеми през деня според два документа.
Важно е да се разбере, че ако вземете ипотека в брака, тогава единият съпруг може да е основният кредитополучател, а другият съзаемник. При развод апартаментът автоматично ще бъде разделен наполовина, дори ако единият от съпрузите не е извършил еднократно плащане. Ако някой от съпрузите взе заем за апартамент преди брака, той може да я съди за развод.
Печелене на пари от ипотека - как?
Много голямо предимство на ипотеката е възможността да печелите пари от нея. При заем няма такава възможност. Как може да стане това? Според законодателството на страната ни всеки човек може да върне данъка върху личните доходи при закупуване на апартамент. Как да го направя? Необходимо е да се свържете с районната данъчна служба, да вземете списък с документи, които трябва да бъдат събрани. И в рамките на 3 месеца, акаунтът ви ще получи цялата сума на данъците, която сте превели на държавата за годината. Добро увеличение на заплатите? Ние също така мислим!
Тоест ще ви бъдат възстановени не само за закупуването на апартамент, но и за лихвите, които плащате за ипотеката. Единственият недостатък на тази система е ограничението на размера на възвръщаемостта. Всяка година тази сума се променя. В момента можете да върнете 260 000 рубли за закупуването на апартамент, без значение ипотеката или не, както и пълната сума на изплатената лихва! Ако сте издали ипотека след 2016 г., тогава максималната сума на възвръщаемост е 390 000 хиляди.
Допълнителни услуги
Така че, вие сте решили кое е по-добре - заем или ипотека. При контакт с банката обаче може да ви бъдат предложени допълнителни услуги. С ипотека - това е застраховка на апартаменти, а с заем - вашата застраховка живот. За какво е бурканът? По този начин Банката се застрахова срещу финансови загуби, тоест ако нещо се случи с вас (увреждане от 1-ва степен или смърт), банката пак ще получи парите. Той ще бъде платен от застрахователната компания и няма да се обади на вашите роднини. Дали тази услуга е необходима или не, вие решавате. Тя е доброволна. Много банки обаче го правят задължително за своите клиенти, като отказват да издават без застраховка заем или ипотека за жилище. Какво е по-добре да направите в този случай? Обадете се на горещата линия на банката и оставете рекламация. Направете го директно с банков служител и резултатът няма да бъде дълго. Ще получите това, което ви трябва!
Искате да изплатите предварително - кое е по-добре: ипотечен или потребителски кредит?
В този случай е необходимо да се свържете с банката кредитор и да разберете как протича предсрочното погасяване, дали са необходими допълнителни молби за кредитополучатели за това. Каква е процедурата за предсрочно погасяване? Броят на плащанията или тяхната сума намаляват ли? Или и двете са възможни. Не забравяйте да зададете тези въпроси на банковия служител и въз основа на отговорите му да вземете решение кое е по-добре - ипотека или заем.
Когато търсите отговора на въпроса "Кое е по-добре - заем или ипотека?" отзивите не играят важна роля. Мнозина говорят в полза на заема, но трябва да се има предвид, че всички го затвориха за по-малко от година. Реално оценете възможностите си!
заключение
Ако имате въпрос, кое е по-добре: ипотека или заем за апартамент, не бързайте да вземате решение. Не забравяйте да „претеглите всички продукти“, да изчислите финансовите резултати. И само тогава можете да вземете правилното решение, защото само въз основа на теорията е невъзможно да го направите! Всяка ситуация е индивидуална и е необходимо да се направи изчисление в зависимост от конкретния случай. Вземете правилното решение, за да не е нужно да съжалявате за загубената печалба.