Развитието на технологиите оказва влияние върху всички сфери на човешкия живот. В по-голяма степен тези промени са положителни, като безкасови плащания - това е удобно, бързо и безопасно. Как работи тази система? Какви са плюсовете и минусите му? За това и много повече - в статията.
прав
В Руската федерация системата на безкасовите плащания е от компетентността на финансовото и гражданското право. Банковият превод се регулира от 3 регулаторни акта:
- Гражданският кодекс на Руската федерация, където в глава 46 "Изчисления" съдържа необходимата информация за този вид плащане.
- Наредба за правилата за прехвърляне на средства и Наредбата за издаване на платежни карти, одобрена от Банката на Русия. Те разглеждат формулярите, процедурата за извършване на безкасови плащания в Руската федерация и изискванията за документите за плащане.
участниците
Организацията на безкасовите плащания е проектирана по такъв начин, че участниците да могат да извършват плащания без много време.
Според горепосочените документи участниците в безкасови плащания могат да бъдат:
- физически лица;
- юридически лица;
- предприемачи;
- магазини;
- други институции.
Безкасовите участници след извършване на парични транзакции получават документи за сетълмент, потвърждаващи факта на сделката. Те съдържат следната необходима информация:
- данни за акаунта и BIC на получателя на превода;
- име на банката платец;
- TIN на титуляра на сметката, от която ще бъдат дебитирани средства;
- име и номер на сметката на кредитната институция.
Концепцията
Въз основа на съдържанието на горните документи може да се отбележи, че безкасовото плащане е плащане, което се извършва без използване на парични средства чрез прехвърляне на пари от банковата сметка на платеца по банковата сметка на получателя. Този вид плащане е достъпен за всички - физически и юридически лица, предприемачи. Но процесът на плащане е възможен само в банки и кредитни организации, които имат лиценз за извършване на такива операции.
принципи
Банковият превод е система, която се основава на някои принципи. Спазването им гарантира реда и сигурността на безкасовите плащания. Така че организацията на безкасовите плащания се основава на принципа:
- Приемане, което предполага задължителното съгласие или уведомяване на титуляра на сметката за отписване на пари от сметката. Това правило е предмет на дори искания от правителствени агенции.
- Спешност, която предполага наличието на времева рамка, установена от платеца, през която трябва да се извърши отписването на средства. Ако те бъдат нарушени, банката носи отговорност.
- Свобода на избора, която предполага способността на участниците да избират форма на изчисление.
- Законност, която предполага задължителното спазване на всички операции с приложимото законодателство.
- Принципът на ликвидност, който предполага поддържане на необходимата сума по сметката за безпроблемното изпълнение на плащанията.
- Контрол, който предполага необходимостта от контрол на правилността на транзакциите и спазването на установените разпоредби относно процедурата за извършване на безкасови плащания.
- Отговорност, която предполага наличието на материална или нематериална отговорност за неспазване на условията на договора между участниците в сделката.
форма
Безналичните форми на плащане са преводи или плащания чрез:
- искане и поръчка за плащане;
- директен дебит;
- електронни пари;
- акредитив;
- чекови книги;
- колекция.
Искане за плащане е изискване на получателя на средствата (кредитора) да заплати определена сума чрез банката за доставени стоки, извършени работи или извършени услуги.
Директният дебит е дебит на средства от сметката на платеца в полза на получателя на средствата (кредитора), при условие че платецът е предоставил на банката платежно нареждане, което съдържа информация на кого, кога и колко пари трябва да бъдат платени.
Електронните пари са виртуална замяна на пари в брой, които могат да бъдат платени чрез електронен портфейл с достъп до интернет.
Акредитив - изчисление на акредитива (нареждане) на платеца, в който се посочват сумата и условията на плащане за получателя на средствата.
Чекова книжка е брошура, състояща се от 25 или 50 листа - чекове, всеки от които съдържа информация за платеца - притежателя на книгата. Един лист, подписан от платеца, ви позволява да получавате посочената в него сума по сметката на получателя на средствата.
Събирането е банкова услуга, при която тя се задължава да прехвърли плащане от сметката на платеца по сметката на получателя без участието на последния, но ако има поръчка и други необходими документи.
видове
Банков превод е вид плащане, който на практика няма граници и време, тъй като по този начин можете да плащате за стоки и услуги в една държава и да останете в друга, да не говорим за града. Въз основа на този факт всички видове безкасови плащания могат да бъдат:
- Не стокови стоки, които включват заплащане на комунални услуги, обучение в образователна институция, консултации и лечение в медицинско заведение и други подобни услуги.
- Стока, която включва плащане за неща, предназначени за размяна на пари или други продукти и услуги: суровини, материали, готови продукти.
- Междудържавни, които включват разплащания между платеца и получателя на средства, чиито кореспондентски сметки са разположени в различни държави.
- Вътрепубликански, които включват сетълменти между платеца и получателя на средства, чиито сметки са в същия федерален окръг.
- Гарантиран, при който сумата на плащането е запазена по сметката на платеца и се превежда на получателя след изпълнение на задълженията му към платеца.
- Негарантирани, които включват плащания, които не са документирани.
- Незабавно, което включва плащане, извършено в момента на закупуване на продукт или получаване на услуга.
- Отложено, при което плащането за стоки или услуги се извършва в посочения в договора час, а не веднага. Този начин на плащане включва кредит, разсрочен план, ипотека.
средства
Начините на плащане за безкасови плащания могат да бъдат контактни и безконтактни:
- плащания с банкови карти чрез ПОС терминал;
- плащания по NFS технологии чрез смартфон;
- паричен превод от карта с помощта на технологии PayPass и Pay Wave;
- услуги, предоставяни от онлайн банкиране;
- сетълмент чрез данни на картата с използване на интернет;
- парични преводи чрез онлайн портфейли с помощта на терминали.
плащане
Банков превод е превод на средства от една кореспондентска сметка към друга, която показва информация за изпращача, получателя, размера на превода и името на продукта или услугата. Ако продавачът не изпълни задълженията си към купувача, сумата ще бъде върната на клиента, минус комисионната на банковата система.
Според правни документи, безкасовото плащане се основава на следните принципи:
- всички транзакции следва да се извършват въз основа на споразумение между банката и собственика на кореспондентската сметка;
- плащане се превежда от една кореспондентска сметка в друга, само ако има достатъчна сума за плащане;
- транзакциите се извършват в ред на опашка;
- непаричните участници имат право да избират всяка от наличните форми на безкасови плащания, независимо от тяхната област на дейност;
- непаричните участници имат право да се разпореждат с наличните пари по своя преценка.
изплащане
Стоките или услугите, закупени с банков превод на банката, могат да бъдат с недостатъчно качество. В този случай клиентът има право да върне изразходваните пари. За да потвърди покупката или покупката на услугата, клиентът трябва да предостави на магазина или организацията чек, паспорт (или друг документ за самоличност) и гаранционна карта. Ако услугата или покупката са извършени онлайн, клиентът изпраща сканирани документи по пощата на адреса на склада на компанията. Продавачът или променя стоката на тази, от която се нуждае купувачът, или връща пари по банковата си сметка.
Но клиентът не винаги е прав, тъй като продавачът на продукт или услуга има право да откаже да възстанови изразходваните пари. Такива случаи включват:
- стоките са храна и са с добро качество;
- стоките са класифицирани като незаменими продукти и не могат да бъдат върнати;
- документи за превод на пари по сметката на продавача се губят;
- стоките бяха експлоатирани и загубиха своето представяне.
Ползите
Безкасовите плащания са доказан метод на плащане, който спечели доверието на потребителите поради неоспоримите си предимства. Те включват:
- гъвкава система ви позволява да направите една или няколко транзакции под формата на „верига“ с възможност за допълнително плащане;
- няма нужда от касов апарат и следователно можете да спестите от поддръжката му;
- доказуемостта на безкасовите плащания, тъй като при необходимост можете да получите необходимите банкови документи;
- средствата могат да се съхраняват в банкови сметки за неограничено време;
- безопасност, тъй като няма възможност за измамни дейности с използване на фалшиви пари;
- намалени разходи за дистрибуция;
- необходимостта от превод на пари в банката в рамките на три дни след получаването им в касата спестява време, тъй като няма нужда от допълнителни операции с банката.
недостатъци
Въпреки големия брой предимства на безкасовите плащания, този начин на плащане за услуги има няколко недостатъка:
- банковата система, както всяка друга, не е застрахована от прекъсвания в работата, което може да доведе до проблеми при прехвърляне на пари или теглене от сметката;
- непрекъснатото взаимодействие с банката води до допълнителни и евентуално задължителни плащания.
Този начин на плащане може да бъде неблагоприятен за начинаещи предприемачи, тъй като изисква редовен паричен поток за изплащане на заплати на служителите и заплащане на банкови услуги.