Банковото дело е много популярно днес сред населението. Все повече граждани и организации се обръщат към банките, като не е задължително да са бизнесмени. И така, какви видове услуги предоставят днес банките?
Какво е банка?
Банката се счита за кредитна институция, която приема пари за съхранение и ги издава за използване срещу заплащане (кредит). Това е юридическо лице, което има собствена собственост, задължения към изпълнители, клиенти и държавата.
Дейностите на банките са насочени основно към печалба, тоест говорим за търговия. Тук няма значение дали е държавна или частна банка. Кой предлага стандартно банкиране? Сбербанк. Тя е типична търговска банка, въпреки че е държавна собственост.
Банката на Русия или Централната банка е регулаторът, надзорният орган, който издава лицензи и наблюдава изпълнението от небанков тип финансово законодателство от банки и кредитни организации. Банкирането не е първият му приоритет. Да, и той обслужва само търговски структури. Гражданин или юридическо лице не може просто да открие сметка в Централната банка, както във всяка друга подобна институция.
Система за доставка на услуги
Във всички региони на страната във всички населени места има банкови клонове. Там, където живеят малко хора, основно правителствените организации работят за осигуряване на минимален списък с банкови услуги.
Ако вземем предвид услугите на определени банки, тогава като цяло техните оферти не се различават една от друга. Друго нещо е, че под прикритието на една услуга може да се предложат няколко, например с издаването на карта за заплата се издава и кредитна карта. Така банковите услуги станаха някак доброволно-задължителни.
Примерен списък на услугите
- Заеми.
- Издаване на разплащателни карти.
- Откриване на сметки.
- Еднократни преводи на средства между частни лица.
- Съхранение на средствата по депозити.
- Разплащателни и касови услуги за предприемачи и юридически лица).
- Приемане на плащания от населението (комунални услуги, глоби, данъци).
Банкови услуги за юридически и физически лица имат свои собствени нюанси.
По този начин банките предоставят широк спектър от услуги. Трудно е да се говори за нивото на качество: отделите дори на една институция могат да се различават значително по отношение на обслужването, както показват многобройните отзиви на клиентите. Какво можем да кажем за различните организации.
Кредитно обслужване
Кредитирането е най-известната област на дейност на банките. Заемите се предоставят в брой за конкретни цели или без тях. Често се иска да представи доказателства за посоката на парите за посочени цели.
Все още издадени кредитни карти. Предлаганият лимит може да се увеличи с времето, ако клиентът не наруши условията на договора. Начислява се такса за теглене на пари от карта чрез банкомат. Лихвата по кредитен заем е 2 пъти по-висока в сравнение с кредит, издаден в брой.
Най-ниската ставка е при ипотечното кредитиране, но там трябва да платите авансово плащане в размер на 30% от стойността на обекта, което се подценява от оценителите на банката.
Вземането на ипотечен кредит е обременено със задължението да застраховате себе си и недвижими имоти. Освен това клиент, който иска да кандидатства за ипотека, е принуден да плати за много повече услуги, за които дори не подозира, когато се свързва с банката.Всички разходи падат изцяло на плещите му.
Издаване на платежна карта
Платежни карти - инструмент за достъп до банкови услуги. Например с помощта на карта се изтеглят пари от банкомат. Не е необходимо да посещавате банков клон, за да получавате пари от вашата сметка. Платежна карта дава възможност да се плаща в институции, магазини, аптеки, без да се използват пари в брой, ако е предоставена такава възможност.
Картите се издават главно за заплати, пенсии, социални плащания като инструмент за управление на заеми. Всички са свикнали с факта, че винаги са лични, но това не е така. В пластмасата може да има само число и дата, които определят периода на използването му.
Тези, които искат да имат персонализирана карта с лична снимка и допълнителен пакет услуги, първо депозират сумата според ценовата листа. Цената на такава дебитна карта може да достигне няколко хиляди рубли годишно.
Предлагат се допълнителни бонуси, например възстановяване на част от средствата по специална сметка за тези, които плащат с карта в партньорска търговска мрежа. Привилегиите могат да бъдат много различни.
Въпросът с дебитните карти е широко разпространен. Те съхраняват само личните средства на собствениците, издават се срещу заплащане или без него, единственото, което се плаща от клиента, е комисионната за теглене на средства или попълване на сметката в брой чрез терминала, но тя е минимална. Практиката на издаване на няколко карти за управление на една сметка.
Откриване на сметка
Открива се сметка за управление на средствата на клиента на банката: парите се кредитират, дебитират и също се издават, ако са налични платежни нареждания в съответствие с инструкциите на титуляра на сметката. Банкови услуги на физически лица като правило предвиждат издаването на карта при откриване на сметка. Без него е възможна сметка, но карта без сметка не е така.
Ако бъде открит акаунт за организация, може да се издаде корпоративна карта.
Между другото! Взема се такса за откриване на сметка, с изключение на заем, чрез който се погасява кредитен дълг. Таксуването на комисионна в този случай ще бъде незаконно.
Отварянето на акаунт за дадено лице е много по-лесно от организирането. Банката ще трябва да представи допълнителен пакет документи, от тях ще се изисква да попълнят хартията, да предоставят образец на подпис и т.н.
Откриването на сметки е включено в цялостните банкови услуги на организации и физически лица.
Еднократни трансфери между частни лица
Ако има нужда от превод на средства без откриване на сметка, банката с удоволствие ще предостави услуга. Както във всички останали случаи банковият служител ще поиска паспортните данни на подателя и получателя.
Скоростите на трансфер могат да варират от няколко часа до няколко дни. Ако парите се прехвърлят от карта на карта, тогава системата клиент-банка ще извърши процедурата за няколко секунди, когато става въпрос за вътрешнобанков превод.
Изходът е да използвате терминала, чрез който можете да депозирате средства по сметката почти незабавно, като знаете подробностите или номера на пластмасовата карта на получателя.
Всички преводи между юридически лица трябва да се извършват при наличие на сметки. Използва се активно "клиент-банка", но без хартиено платежно нареждане не може.
Съхранение на пари в брой и неща в банката
Депозит или банков депозит (по-правилно е) е преводът на пари за срок и в процент, посочен в споразумението.
Предлагат се две опции:
- парите се връщат не по-рано от определената дата;
- депозитът се връща по всяко време с подценявани лихвени плащания.
Ако прекратите договора за депозит, сключен съгласно първия вариант, банката няма да плаща лихва за времето, когато парите са били на разположение на банката.
Депозит - начин да спестите спестявания или да ги увеличите. Колкото по-висока е предложената ставка, толкова по-висок е рискът от загуба на депозит е знак, че институцията е на прага на разруха и закриване.
Банките предоставят депозитни каси за съхранение на ценности срещу заплащане съгласно договора.
Разплащателни и касови услуги
Той представлява комплекс от услуги, като се започне от откриване на сметка, издаване на карта и извършване на операция по сметка на клиента.
Юридическите лица отварят сметка независимо от вида дейност, предприемачите единствено по собствено желание. Вярно е, че някои от тях са принудени да направят това чрез данъчното законодателство, защото юридическите лица, в някои случаи работещи с индивидуални предприемачи без разплащателна сметка, са лишени от някои обезщетения.
Тук условията за банкови услуги се различават само по цена - от няколкостотин рубли на месец до няколко хиляди.
Какво е включено в CSC?
- Откриване на сметка.
- Издаване на карта.
- Преводи на контрагенти, плащане на данъци, разходи на титуляра на сметката.
- Съхранение на средствата.
- Издаване на електронен цифров подпис за управление на акаунт: Услугите за дистанционно банкиране в Интернет се отварят чрез него.
Индивидуалният предприемач има формално право да тегли пари директно от сметката си, като на практика за целта се открива обикновена дебитна сметка, на която се превеждат пари, предназначени за теглене.
RKO се изплаща предварително или се осигуряват месечни тегления. Понякога едно от условията е постоянната наличност на договорената сума в баланса.
Приемане на плащания от населението
Във всяка банка се предлага да плаща за услуги от различен вид - от комунални услуги до еднократни покупки. Как се извършват плащанията? Употреба:
- терминали;
- банкомати;
- парични операции;
- по интернет.
Банковите такси се вземат веднага. Цените не могат да бъдат наречени едни и същи, защото дори една банка в различни региони има различна политика по отношение на възнаграждението за своите услуги.
Терминалът замества обичайната каса. В интерфейса трябва да намерите желаната услуга, да въведете данните (номер на акаунта, пълното име на титуляра на сметката) и да вмъкнете сметките в приемащото устройство.
Как да платите чрез банкомат? Въвежда се карта, избира се услуга, дава се съгласие за превод на сумата - и клиентът получава чеков документ. Той се издава и при използване на терминала.
Някои организации, които предоставят услуги през Интернет, предлагат да плащат за своите стоки или услуги, използвайки разплащателни карти. Картата, телефонният номер се въвеждат в полето, дава се съгласие и от картата се дебитират пари. Потвърждение се дава чрез изпращане на SMS на посочения номер.
Системата за плащане на данъци и глоби работи по същия начин: чрез лична сметка в уебсайта на данъчната служба или банка. Подробностите се попълват, потвърждението се дава чрез SMS съобщение.
Плащането през касата не е толкова популярно: губи се време за попълване на разписки и поръчки.
Плащанията, използващи терминал или банкомат, са разрешени само на частни лица, тоест предприемачът има право да харчи пари по този начин само за лични нужди. Разходите, свързани с бизнеса, се съставят в съответствие с правилата за сетълмент и парични услуги.
Интернет банкиране
Представлява поддържането на банкова сметка чрез използването на интернет технология.
На клиента се дава вход, дългосрочна парола, която дава достъп до личния ви акаунт - електронна версия на услугите. Той съдържа информация за състоянието на сметката или сметките (ако има няколко), сумата на наличните средства и какви операции са извършени.
Дистанционното банкиране ви позволява да управлявате парите си, без да напускате дома си или дори да сте в друга държава.
Сега, без да посещавате офиса на банката, можете да съставите карта, като изпратите заявление по интернет. Тя заедно с копие от договора се изпраща на клиента по пощата или по куриер. Попълването на сметката се извършва чрез терминали или банкомати, включително и други банки.
Банково споразумение
Винаги, когато буквата на закона го изисква, операциите се извършват въз основа на споразумение между клиента и банката. Договорът за банкова услуга за всяка услуга се сключва отделно.Пълен набор от услуги се предоставя като част от цялостна услуга по един договор.
Споразумението е в писмена форма, нарушаването на формата води до недействителност на документа.
Клиентът има право да откаже услуга по всяко време по свое усмотрение. Само този, който няма дълг към банката, има право да откаже заем.
Най-често предлаганият образец на документ. Можете да се запознаете с него на уебсайта на организацията.
Банковите документи често предоставят препратки към правилата за предоставяне на определена услуга и с подписването на договора клиентът се съгласява с тях. И няма значение дали ги е чел преди или не.