В статията разглеждаме банковия и паричния мултипликатор. При наличието на двустепенна структура механизмът за безкасови емисии работи въз основа на банков кредит и освен това умножаване на депозитите. За да разберете правилно емисиите на пари в брой като обективно действащ процес, който влияе върху икономическия оборот, трябва да знаете принципа на работа на анимационния механизъм. Преведено от латински език, "анимация" означава "умножение".
Какво е банков мултипликатор?
Като част от оценката на безкасовите парични емисии трябва да се вземе предвид възможността за влияние на други участници в икономическия оборот върху анимирания механизъм на непаричните средства. На фона на твърдостта на банковата структура, която се създава по специални икономически стандарти, при определени условия финансовите институции могат по своя преценка и, в допълнение, в съответствие със ситуацията на финансовия пазар, не само да създават, но и напълно да премахват депозитите.
За какво е?
Централната банка на Руската федерация, благодарение на управлението на множителя на банковите резерви, може да разшири или стесни възможностите за издаване на финансови институции. При определянето на тясна финансова база инвестирайте паричните средства, емитирани от централната банка в обращение, както и салдата по сметките на необходимите резерви от кредитните центрове.
Вярно е, че трябва да се има предвид, че в страните с развиваща се икономика управлението на паричните средства играе различни роли от гледна точка на използването на тясна финансова база в сравнение с индустриализираните страни. Това се дължи на факта, че напредналите икономики винаги се опитват да минимизират необходимите резерви като елемент на тясна парична база.
Паричната база и нейните елементи
От съществено значение за управлението на работата на банковия мултипликатор е широкообхватната парична база, която в допълнение към елементите на тясната финансова база включва следните средства от кредитни институции в централната банка:
- Парични средства в кореспондентски сметки.
- Депозиране на средства.
- Инвестиции в облигации на централната банка.
- Други задължения, възникнали от централната банка по определени сделки с кредитни центрове в национална валута.
На какво е равен банковият мултипликатор? Това е често срещан въпрос.
Концепция за резервни пари
Трябва да се подчертае, че в аналитичното определение централната банка също използва концепцията за резервните пари. В количествено изражение те могат да надхвърлят широката финансова база с размера на депозита на търсенето на институции, които са участници в икономическия оборот, обслужван в централната институция. Поради тази причина ще бъде възможно напълно да се оцени основата, заедно с възможностите за издаване на депозити, което се отразява на икономическия оборот, само ако използваме потенциала на елементите на широка финансова база и в допълнение резервните пари и нейната динамика.
Кредитно улеснение
Мултипликаторът на банковата система в нейния широк смисъл е интегриран механизъм за кредитиране, който осигурява еластичността на икономическите и паричните потоци, заедно с бързата реакция на поведението на участниците на финансовия пазар.
Под финансов мултипликатор се разбират процесите на издаване на средства за плащане на икономически оборот с увеличение на паричната база с една единица. Тоест средства на централната банка.Особеностите на регулирането и оценката на този процес пряко зависят от включването на финансови активи с намалена ликвидност в изчисляването на паричните агрегати. В същото време е важно също да се вземе предвид вероятността от изтичане на пари от депозити в структурата на банката.
Банков мултипликационен механизъм
Множителят се определя като съотношението на паричното предлагане към финансовата база. Мултипликаторът на парите разкрива способността на финансовите агрегати да влияят върху икономическите процеси. От 1998 г. до 2003 г. паричният мултипликатор в Русия се промени от показател 1,40 до стойност 2,1.
При оценката на въздействието на механизма за финансова анимация трябва да се вземат предвид следните фактори:
- Съществуващи условия за движение на средства между банкови организации.
- Влиянието на движението на финансовите ресурси върху разширяването на кредитните инвестиции в банковата структура.
- Степента на обоснованост на зависимостта на съществуващия обем на кредитните инвестиции от наличието на депозит в определена банка.
- Възможността за резервация на големи финансови ресурси от банките.
- Теглене на част от банковите депозити под формата на пари в брой.
- Преобразуване на определен дял от банкови депозити в срочни форми, които може да не бъдат включени в изчисляването на паричното предлагане.
- Платена основа на кредита, предоставен от банкови организации.
- Нивото на интерес на банковите институции към печалба.
- Отвореност и в допълнение прозрачност на финансовия пазар.
Какво друго означава банков мултипликатор?
Основи на механизма
В най-информативната и функционално обоснована форма в съвременната литература механизмът на банковата анимация е представен в учебниците по макроикономика.
Важно е да се разгледат характеристиките на функционирането на банковата структура като независим и в допълнение автономен и професионален участник в икономическия оборот. Поради това се изисква, на първо място, проучването на спецификата на правната рамка, заедно с операциите.
количествена оценка
Банковият мултипликатор е количествена оценка на процеса на умножение на парите по депозитните сметки в търговските структури. Директно механизмът за банкова анимация работи непрекъснато, той се определя, като се използват следните коефициенти:
- Стойността на банковата анимация.
- Индикаторът за промени в паричното предлагане.
Механизмът на банковите анимации може да функционира само в рамките на двустепенна финансова система. В този случай първото ниво е централната банка, която контролира този механизъм.
Второто ниво е представено от търговските банки, които карат този механизъм да работи. В същото време го принуждават да действа автоматично, независимо от желанието на ръководството на отделните банки.
По този начин парите не могат да бъдат умножени от една търговска банка. Кеш директно умножава цялата система.
Функции за мултипликатор на банкови депозити, независимо дали кредитите са отпуснати на търговски институции или на правителството. Финансирането в тази ситуация ще отиде по бюджетните сметки в търговските банки.
Тези пари са свързани и с привлечени ресурси, поради което се активира механизмът на банкова анимация. Формулата за банков мултипликатор изглежда така:
- m = Парично предлагане / Парична база = M / B.
Този механизъм работи не само благодарение на предоставянето на кредит от централната банка. Той може да бъде стартиран и в ситуации, в които централната банка купува ценни книжа или определена валута от търговски организации.
Централната банка също е в състояние да включи този механизъм в ситуации, при които намалява процента на удръжки в полза на задължителните резерви.В този случай се увеличава свободният резерв на търговските организации, което, при други условия, при равни други условия, може да доведе до увеличаване на кредитирането и в допълнение към включването на паричен мултипликатор. Банковите пари трябва да се използват правилно.
От всички реални инвестиции на търговски институции в активни операции, само кредитни депозити могат да създават нови депозити. По този начин те дават възможност на банковата система на страната да изпълнява емисионна функция. Следователно, колкото по-голям е делът на кредитирането в активите, толкова по-голям ще бъде обемът на емисионната дейност.
Анимационният процес като непрекъснато явление
Възможно ли е банковият мултипликатор да е „5”? Той никога няма да успее да постигне такова значение. Това е така, защото част от парите винаги ще бъдат използвани за други операции, които не са кредитни. В касата на всяка банкова институция винаги трябва да присъстват пари за парични транзакции.
Като се има предвид, че процесът на анимация е непрекъснат, нейният коефициент се изчислява за определен период от време, например за една година. Изчисленията показват колко паричното предлагане, което е било в обращение, е било увеличено за даден период. Необходимо е да се обърне внимание на факта, че размерът на възможно увеличение на финансите от търговските структури не зависи от общия им брой.
От голямо значение при оценката на механизма на банковия мултипликатор са различни фактори, които влияят на неговото съотношение.
Минимален капитал
Минималният размер на уставния капитал на търговска организация и на банковата структура като цяло в рамките на увеличението има възходящ ефект върху механизма и в допълнение към мултипликатора. Но на фона на официално увеличение на установения минимален размер на капитала, броят на банковите организации може да бъде намален дотолкова, че общите активи на цялата финансова система могат значително да намалят.
Съчетаването на някои отделни сегменти на финансовия пазар, наред с промените в паричния доход на населението, размера на кредитирането от централната банка на търговски организации и правителството, промени в размера на цената на стоките, структурата на заемните ресурси, състоянието на системата за банкови преводи и обема на междубанковите заеми също могат да имат възходящо въздействие върху функционирането на анимационен механизъм.
Вярно е, че трябва да се отбележи, че за редица позиции такава тенденция може да придобие обратна посока. Например, нещо подобно е възможно в рамките на предпочитанията на кредитните институции за операции на пазарите на ценни книжа и освен това на валутна платформа. Инфлационното увеличение на цените на услугите и стоките, включително това, което не е придружено от ръст на производството, може да принуди банковите институции да намалят обемите си на кредитиране.
заключение
По този начин, издаването на непарични финанси е първостепенно и става чрез кредитиране на допълнително издадени средства по кореспондентската сметка на кредитна институция под формата на заем от централна банка или разпределение на бюджета.
Със съществуването на двустепенна банкова структура механизмът на безкасовите парични емисии функционира на базата на анимация. Банковият мултипликатор се разбира от своя страна като процес на увеличаване на парите по депозитната сметка на търговска банка по време на тяхното движение от една финансова структура към друга.