Кредитният мултипликатор е модел, според който увеличението на паричното предлагане се извършва в рамките на определен коефициент.
Представете си, че Централната банка купи ценни книжа в размер на 10 хиляди рубли. За да изплати продавача, той издава подобна сума пари. Ако продавачът вложи парите в сметката, банката ще има възможност да я издаде като заем. Всичко това определя разширяването на паричното предлагане като цяло.
Етапите на движение на паричната маса може да са повече. Този паричен поток се нарича "умножител на парите".
Основни понятия
За да се управлява паричното предлагане, е необходимо да се изчисли показателят на кредитния мултипликатор. Централната банка регулира размера си с помощта на резерви, държани от търговски банки.
Размерът на умножителя е различен за всяка страна и има тенденция да се колебае. В страни с развита икономика коефициентът може да бъде няколко пъти по-висок от първоначалния. Като коригира множителя, Централната банка създава парична база, в основата на която са най-ликвидните парични средства и депозити на търговските банкови институции. Паричната база показва какво може да се разпорежда от Централната банка.
Съществува обратна връзка между обема на търговските резерви, държани от Централната банка, и паричния мултипликатор. Колкото по-голям е резервът, толкова по-малък е умножителят и обратно. С увеличаване на кредитния мултипликатор се наблюдава увеличение на непаричния паричен поток.
Същността на банковата анимация
В различните страни емитирането на пари се извършва, като се вземе предвид типът икономика. В случай на разпределение на команди, емисиите се основават на политически планове. В условията на пазарна икономика банкова система се осъществява на базата на две нива - търговски и централни банки. В последния случай емисиите се дължат на коефициента на мултипликатора на банката. Чрез контрол и регулиране на механизма на анимация Централната банка увеличава или намалява възможностите на търговските структури.
И така, банковият мултипликатор показва доколко паричното предлагане ще бъде намалено поради увеличението или намаляването на депозита с една единица.
Тя се определя от икономиката като процес на увеличаване на паричното предлагане по депозитни сметки на търговски структури, когато се движи между банките.
Активиране на механизма на анимация
Механизмът за умножение в банката се активира не само при издаване на кредитни средства, но и в случай, че Централната банка придобие ценни книжа или чуждестранна валута. В резултат на това ресурсните възможности на банките, разположени в активите, намаляват, а обемът на резервите, използвани за отпускане на кредити, се увеличава. Това се нарича механизъм за банкова анимация. Той започва дори ако е необходим резервът да бъде намален.
Само Централната банка може да управлява мултипликатор на банков депозит, докато контролът върху емитирането на безкасови средства е на търговски субекти. Анимацията на банките е процес на мултипликативно или многократно намаляване или увеличаване на паричното предлагане под формата на постоянни депозити в търговски банкови институции в резултат на промени в резервите в хода на кредитните и депозитни операции.
Намалението на паричното предлагане намалява
Както бе споменато по-горе, не само увеличението, но и намаляването на паричното предлагане може да бъде мултипликативно.По-голямо внимание в икономиката се обръща специално на увеличаването на парите, тъй като този процес има пряко влияние върху стабилността на цялата парична система и инфлацията. Мултипликаторите на депозитни и кредитни пари се определят като взаимодействие на процесите на увеличаване на кредитите и депозитите. Всеки от тези процеси не може да функционира без другия, те са свързани помежду си от характера на паричното обращение. Резервите на търговските банки в Централния са пасиви на последната и в същото време активи на първата.
Добър пример за умножителя
Нека вземем пример. Субектът чрез банката продава постъпленията от експортни продукти на валутната борса. Получените 5 хиляди рубли бяха преведени по кореспондентската сметка на Централната банка. Банката, в която се обслужва предприятието, кредитира тази сума по разплащателната сметка, тоест депозит. 2,5 процента от тези пари трябва да бъдат преведени в специална сметка като минимален резерв. По този начин, това ще бъде от 5 хиляди 119 рубли.
4881 рубли остават в търговската банка, която е така нареченият излишен резерв. Банката може да преведе тези пари като заем на друг клиент. В същото време излишъкът от резерв се намалява с 4881 рубли и се увеличава със същото количество в депозитите. След като клиентът преведе тази сума на следващата банка, резервите му ще бъдат увеличени с 4881 рубли. Банката ще формира задължителен резерв в размер на 122 рубли от тази сума и остатъкът отново ще се превърне в заем.
Именно в тази последователност се осъществява процесът на отваряне на нови депозити в банкови институции. Това се нарича циркулация на тлъсти пари. Кредитните фондове се разширяват поради мултипликативните движения на средствата от излишните резерви. Появата на нови депозити допринася за формирането на необходимите резерви на Централната банка.
Кредитният мултипликатор се определя като количествена оценка на умножението на парите по сметките на търговски банки, които са свързани с депозити.
коефициенти
Механизмът на анимация винаги е активен и се изчислява, като се използват определени коефициенти:
1. Коефициент, показващ промени в паричното предлагане.
2. Коефициентът, определящ банковата анимация.
Механизмите за анимация в банковия сектор могат да бъдат приложени само с участието на две нива, а именно Централната банка, която контролира процеса, и търговските банки, които го автоматизират. Една търговска структура не може да умножи паричното предлагане, тя е достъпна само за цялата банкова система. Когато Централната банка намали коефициента на необходимия резерв, размерът на наличните резервни фондове в търговските структури се увеличава, което неизбежно води до разширяване на кредитирането и анимацията на кредитите.
Емисионна функция
От всички активни операции с търговски банки само кредитите могат да създават допълнителни депозити, което дава възможност да се изпълнява функцията за издаване на банковата система. С увеличаване на дела на заемите в активите на системата, функцията на издаване също се увеличава.
Паричният мултипликатор е съотношението на обема на кредитирането, което се осъществява от група банкови организации и динамиката на резервните активи. Те стават причина за промяната в обема на кредитите. Депозитният умножител показва от своя страна обекта на анимацията. Това са парите в депозитните сметки на търговските банкови институции, които се увеличават в резултат на анимацията.
заключение
Така че депозитният и кредитен мултипликатор са важни понятия за банковия сектор и икономиката. Тя ви позволява да регулирате движението на паричното предлагане между банкови организации под контрола на Централната банка.