Банката е съществен елемент от финансовата система във всяка държава. В Руската федерация банковите отношения се регулират от много регулаторни актове. Как точно функционират банките в нашата държава, ще бъде описано в тази статия.
Обща характеристика
Функциите на системата на банковите правоотношения включват регулирането на Централната банка и търговските финансови институции. Според заключението на адвокатите банковото право се състои от гражданско и финансово право. Гражданските норми установяват процедурата за създаване на банки и тяхната дейност. Правилата на финансовото право формират принципите на кредитирането, определят статуса на Руската централна банка и регулират отношенията му с търговските банки.
Цялата банкова система има огромно влияние върху държавната икономика. Науката разработи специална класификация за разделяне на банковото право на три нива. Тук си струва да се подчертаят подсекторите (например валутното право), правните институции (институт за пари в брой или банков превод), както и правните норми. Наборът от индивидуални правила формира специфична институция на банковото право. Спазването се гарантира от правото на прилагане на санкции.
Система за банкови отношения
Какви правни източници са основата на въпросната система? Това е Конституцията, Федералният закон „За централната банка на Руската федерация“, Федералният закон „За банките“, както и Законът „За фалита“. Той съдържа някои разпоредби относно банките и Гражданския кодекс.
Системата на банковото право в Русия има двустепенен характер. Първото място е заето от Руската централна банка. На втория етап са всички останали субекти на банковите правоотношения. Това са различни кредитни организации - например търговски банки и частни небанкови институции. Държавата изгражда система за управление от компетентни органи по компетентност. Установени са ясни изисквания за осъществяване на банкови дейности.
управление
Как точно се управлява банковата система в Русия? Според основния закон на страната държавният глава играе важна роля в управлението. Именно той ръководи въпроси от финансово, кредитно и икономическо естество. Президентът осигурява координираната работа на държавните органи, представяйки кандидатите на различни длъжности пред Държавната дума и Съвета на федерацията. По-специално, заслужава да се подчертаят позициите на председателя и съвета на директорите на Централната банка, както и на ръководителя на Сметната палата.
Самата Централна банка е подчинена на Държавната дума. Долната камара на Парламента има следните правомощия по отношение на банковата система:
- назначаване на поста началник на Банката на Русия;
- изпращане и изтегляне на свои представители от Националния съвет за банкиране;
- разглеждане на годишния отчет на Банката на Русия;
- провеждане на парламентарни изслушвания за дейността на Централната банка и др.
Съветът на федерацията от своя страна е длъжен да изпрати двама свои представители в Националния съвет за банкиране.
Банково и гражданско право
Какво се регулира от гражданското право? Струва си да се подчертае дефиницията на правния статут на участниците в гражданската система, основанията за формиране на имуществени и неимуществени права, регулирането на договорните задължения и много други. Всички тези елементи присъстват в банковото право. Всъщност банковата система е тясно свързана с гражданското право.В този случай би било погрешно да се разглежда въпросният вид напълно зависим от гражданското право. 
Какви са разликите между двете правни системи? Първо, банковите отношения не предполагат широка автономия на волята на страните. Повечето от нормите в системата на кредитните организации са задължителни. Второ, за нарушаване на закона кредитните организации се привличат според нормите на банковото, а не гражданското законодателство. Прост пример: член 836 от Гражданския кодекс на Руската федерация се отнася до сключването на банково споразумение в писмена форма. В същото време Кодексът не уточнява дали офертата или приемането ще бъдат достатъчни основания. В същото време член 36 от Закона за банковата дейност гласи за задължителното сключване на споразумение в случай на привличане на средства за депозити.
Банково и финансово право
Формирането, разпределението и използването на средствата се регулира от финансовия закон. Предмет на тази правна сфера са отношенията, които могат да възникнат в процеса на финансова дейност на федерацията и регионалните образувания.
Какви норми между финансовото и банковото право са свързани? Тук си струва да се спомене връзката между Централната банка и кредитните институции относно формирането и използването на задължителните парични резерви. Необходимо е ясно да се разграничи кога Банката на Русия взаимодейства с кредитните организации и кога участва във финансовите отношения. В първия случай говорим за свързаното приложение на банковото и финансовото право, а във втория - конкретна норма на финансовото право.
Банков холдинг
В банковите отношения два вида асоциации играят важна роля: това е група и холдинг. Според член 4 от Федералния закон „За банките“ група кредитни организации признават асоциация на юридически лица, която не е кредитно лице. Една кредитна организация управлява такава асоциация.
В случая с холдинга всичко е някак различно. Говорим за същата асоциация, както в случая с групата, само управителят тук е организация, която няма статут на банка. Делът на банковите дейности в холдинга не трябва да бъде по-малък от 40 процента. Контролът върху банковата група и холдинга се установява от Международните стандарти за финансово отчитане.
Съществуват и други форми на банкови взаимоотношения. Така че, трябва да подчертаете съюзите и асоциациите. Те са създадени не с цел печалба, а с цел съвместна подкрепа - правна и финансова.
Банкови операции
Основните видове банкови отношения са залегнали в член 5 от Федералния закон "За банките". Именно в тази част на закона са описани банкови транзакции и транзакции. Основната операция е привличане на финанси за депозити. В това участие могат да бъдат както физически, така и юридически лица. На следващо място е необходимо да се подчертае формирането и поддържането на банкови сметки, както и осъществяването на преводи (включително електронни - без откриване на банкови сметки). Дейността на колектора е тясно свързана с тези операции.
Самата концепция за банковите правоотношения може да не съществува, ако нямаше възможност за издаване на банкови гаранции. Предоставянето на такива гаранции е най-важното задължение на представителите на банковата система.
Какви сделки може да сключи кредитната институция? Ето някои неща, на които трябва да внимавате:
- издаване на гаранции за трети лица;
- придобиване на право да изискват финансиране от трети страни;
- управление на доверието;
- осъществяване на лизингови операции;
- предоставянето на консултантски услуги на всички участници в банковите отношения.
осигуряване на стабилност
Финансовата надеждност е основният принцип, на който се основава всяка кредитна организация.За да се гарантира надеждността, организациите-майки на банкови групи са задължени да формират специални резерви за съхранение на ценни книжа и финанси. Процедурата за формиране и минималните резерви се определят от Централната банка.
За да осигури стабилност, кредитната институция трябва да създаде система за управление на риска и капитала - една от най-важните гаранции за надеждност. Компетентно проектирана система ще позволи на банката да функционира оптимално във времето.
Банкови депозити
Основната особеност на банковите правоотношения е способността да се правят депозити. Какво е това? Според член 36 от Федералния закон "За банките", депозитът представлява парични средства в руска или чуждестранна валута, които се поставят от физическо лице с цел съхраняване и получаване на допълнителни финансови облаги. Доходът се генерира под формата на лихва и се изплаща в брой. Финансирането може да бъде върнато на вложителя при първото му искане.
Възможността за приемане на депозити не се предоставя на всички. Първо, размерът на разрешения капитал трябва да бъде най-малко 3,6 милиарда рубли. Второ, информацията за случаите, които контролират банката, следва да бъде разкрита на неограничен кръг лица. Наличието на двете представени условия ще позволи на всяка банка да изпълнява не само дейности по кредитиране, но и функции за вземане на депозити.