Съвкупността от законодателни актове, организации, които подпомагат дейността на банките и информационните технологии, въз основа на които се осъществява банкирането, се счита за банкова инфраструктура. Това ще бъде разгледано в тази статия, която ще разгледа подробно реалната инфраструктура на всяка банка, нейните компоненти и функции, а също така ще говори за основната подобна институция на страната - Централната банка, която е основната сред всички търговски институции от този тип.
Компонентни концепции на банкова инфраструктура
Правните актове, регулиращи банковата дейност, са правни норми, които определят функционалността на Централната банка и търговските банки, вътрешни разпоредби, изготвени за отделна кредитна институция. Организациите, които поддържат банковата система, са представени от власти на различни нива, университети и центрове за обучение, отговорни за компетентността на банковите специалисти. Информационните технологии включват софтуер, с помощта на който се извършват банкови операции и комуникационни линии.
Надеждността и ефективността на банковата инфраструктура осигурява стабилни финансови отношения между участниците на пазара, плюс това определя степента на икономически растеж на страната.
Елементи на инфраструктурата
Банковата инфраструктура в съвременни условия е динамично развиващ се механизъм, състоящ се от много взаимосвързани и допълващи се елементи. Те са изброени по-долу. Следните елементи на банковата инфраструктура са разделени:
- Осигуряване на производствена дейност.
- Популяризиране на банкови услуги.
- Осигуряване на сигурността на банковите операции.
- Предоставяне на научна подкрепа за банката.
Елементи на инфраструктурата в действие
Производствената дейност на банките се осигурява от персонал, технологична, информационна и посредническа инфраструктура. Без кадрова инфраструктура няма да има пълноценни служители, способни да извършват, анализират, продават и контролират банкови операции. В Русия днес има много висши и средни образователни институции, които обучават банкови служители. Тъй като банкирането не стои неподвижно, необходимостта от съществуването и функционирането на центрове за обучение за продължаващо обучение е повече от очевидна. Учебните центрове се създават на базата на университети, а самите големи банки имат свои центрове за обучение на своите служители, където редовно провеждат обучения и курсове за обучение.
За извършване на банкови операции е необходимо специално банково оборудване, предназначено за преизчисляване на пари, проверка на тяхната автентичност, съхраняване на ценности и др., Които се произвеждат от специални фирми. Поддържането на масив от банкова информация изисква специално внимание. Следователно предоставянето на банките на специално оборудване под формата на компютри, скенери, модеми и т.н., както и специален софтуер играе важна роля.
Информационната инфраструктура е представена от различни организации, които помагат на банките бързо да реагират на промените в законодателството и на ситуацията на световните пазари. Банките чувствително наблюдават котировките на акции и валутните курсове.В този аспект банките работят с кредитни бюра, със статистически и рейтингови агенции и с публикации за правна информация.
Популяризирането на банковите услуги се състои в предоставяне на информация за банковите продукти на населението и в повишаване на лоялността на клиентите. За това банките провеждат пресконференции, публикуват реклами за нови оферти и материали за дейността си в различни медии.
Банковите операции са обезпечени от служби за сигурност, предназначени за защита на средствата на вложителите от кражби и измамни действия на киберпрестъпници.
По време на своята работа банките разработват и прилагат свои собствени наредби и инструкции за служителите въз основа на инструкции от Централната банка, данъчните власти и други служби. Това са регламенти за операциите, длъжностни характеристики, различни техники и т.н.
Влияещи фактори
Съвременната банкова инфраструктура и насоките на нейното развитие пряко зависят от факторите на околната среда, в които се осъществява дейността. Това е важно. Необходимостта от оценяване на факторите, които влияят върху формирането на банковата инфраструктура, е необходима, тъй като без нея е невъзможно да се оценят причините, които влияят върху растежа на банковата инфраструктура. Тези фактори могат да помогнат за определяне на необходимите мерки и области за оптимизиране на процесите в банковата инфраструктура.
Фактори на макро ниво:
- икономическа;
- технологии;
- социо-културна;
- политика;
- естествено.
Фактори на мезоразмера:
- състояние на банковия сектор;
- законодателна рамка;
- състояние на бизнес средата.
Банкова инфраструктура на Руската федерация
Институциите на банковата инфраструктура на Руската федерация се развиват динамично, отчитайки пазарната ситуация и технологичния прогрес. Банковите процеси са автоматизирани, количеството информация, обработвана от банките, нараства с година на година, поради което се поставят високи изисквания към системите за автоматизация. Необходими са години, за да се разработи нещо ново, така че търсенето на автоматизирани банкови системи се задоволява чрез конвергенция. Софтуерът е разработен, обединени продукти от различни платформи.
Нуждата от персонал се задоволява от държавни и недържавни специални образователни институции, чийто обем завършващи икономисти и финансисти от тях не намалява от година на година. По-нататъшното обучение се осъществява от неправителствени образователни институции. Те предлагат да придобият допълнителни професионални умения в проведените обучения и семинари, на които банковите служители могат да усъвършенстват своите умения в продажбите или различни банкови операции. Такива организации са малко, затова индустрията за обучение на висококвалифицирани банкови специалисти не е достатъчно развита.
Развитие се изисква и от информационната инфраструктура на руската банкова система. Банките в своята работа искат и получават информация с различно предназначение и произход. Единият се събира специално за определени цели, а другият е помолен да реши няколко проблема. Информацията за банките се предоставя от информационни агенции, консултантски фирми, медии и други организации. В информационната инфраструктура на Русия практически няма организации, специализирани в предоставянето на информация само на банки.
Основната информация, използвана в работата на банките, се предоставя от Банката на Русия и информационни агенции. Те използват незначително специализираната информация от консултантски и маркетингови агенции.
Банковата инфраструктура като част от системата
Банковата инфраструктура е част от механизма за успешно функциониране и развитие на банките. Търговските банки свързват производителите и обществеността.Влиянието на банките върху икономиката на страната се определя от огромните ресурси на организациите, предприемачите и гражданите, с които разполагат. Банковата система е отговорна за организирането на паричното обращение, кредитирането, финансирането на националната икономика и много други.
Ефективното функциониране на пазара е възможно само при развита банкова система, нуждите на която се задоволяват от огромния механизъм на организациите на банковата инфраструктура.
Централна банка: целите на нейната работа
Централната банка е държавна кредитна институция, която регулира банковата система. Основната функция на неговата дейност е емитирането на пари и поддържането на стабилността и надеждността на националната валута.
Целите на ЦБР:
- поддържане на стабилността на рублата;
- поддържане на банковата система;
- поддържане на ефективната работа на платежната система.
Централна банка като част от банковата система
Основното положение, заемано от Централната банка в банковата система на Русия, и нейната роля трудно могат да бъдат надценени. Тя влияе пряко на много процеси.
Първо, дейността на банките се влияе от лихвения процент, който те плащат на Централната банка за предоставения им заем.
Кредитната политика на банките зависи от лихвения процент на рефинансиране. С нарастването му кредитната активност на банките намалява, лихвените им проценти по заеми за домакинства и предприемачи растат и съответно търсенето спада. След понижаване на лихвения процент, лихвите, предлагани от банките на техните клиенти, се намаляват, което ги прави по-привлекателни.
Второ, Централната банка извършва операции на открития пазар. Участва в обръщението на държавни ценни книжа. Този механизъм се използва и за регулиране на пазара. процъфтяваща икономика, когато кредитирането е бързо, Централната банка може да предложи държавни облигации за продажба на намалени цени. Покупката им донякъде намалява резервите както на банките, които впоследствие бяха принудени да съкратят кредитната политика, така и на лица и организации, които намаляват своите банкови депозити.
На фона на икономическия спад, Централната банка купува държавни облигации, като по този начин увеличава резервите на участниците на пазара.
Функции на централната банка
Банката на Русия изпълнява много функции по организиране на дейности и анализ на банковата система:
- издаване на пари;
- издаване на ценни книжа;
- разработване, изпълнение и контрол на изчисленията;
- развитие на паричната политика;
- обслужване на държавния и общинския бюджет;
- издаване и отнемане на лицензи на кредитни организации, контрол върху тяхната дейност;
- регистрация и контрол на недържавните пенсионни фондове;
- организация на съхранение на паричните резерви на кредитните организации;
- организации за кредитиране и рефинансиране;
- управление на златни и валутни резерви;
- валутно регулиране;
- управление на публичния дълг;
- помощ на проблемните банки;
- определяне на валутни курсове;
- провеждане на сделки, договорени с МВФ;
- анализ и прогнозиране на икономическата ситуация.
Концепцията за банковата система
Банковата система е взаимодействието на различни банкови институции в определена държава, при определени условия, в определен период от време. Целта на банковата система е организирането на паричните потоци на пазара. Играеща основна роля във финансовата и кредитната политика, тя отговаря за банковите услуги на държавния оборот.
Концепцията за банковата система, структура, функции ще бъде пълна само при разглеждане на всички тези елементи.
Структура на банковата система
Структурната банкова система на Руската федерация се състои от 2 нива. Тя има строга йерархия. Най-високо ниво заемат Централната банка, по-долу са търговските и други банки.Централната банка контролира дейността на банките, управлява златни и валутни резерви, организира движението на парични и безкасови транзакции, а банките директно предлагат услуги на населението. Също така банковата система може да бъде разделена на сектори, включително институции, специализирани във всяка област.
Функции на банковата система
- кредитно посредничество;
- натрупване на спестявания и тяхното използване като инвестиции;
- емисионна функция;
- получаване и извършване на плащания;
- консултация с клиенти;
- издаване и разпореждане с пари.
заключение
Банковата инфраструктура, като част от банковата система, осигурява нейното продуктивно функциониране, което от своя страна играе важна роля във финансовите отношения между пазарните участници. В условията на криза именно сближаването и съвместната активност на елементите на банковата система ще помогнат за стабилизиране на икономиката и определяне на начините за нейното развитие. Въпреки всички недостатъци на руската банкова система и нейната фрагментация и сегментиране, нестандартните решения и смелите политики, насочени към ефективното функциониране на взаимосвързани елементи, позволяват да се гледа в бъдещето с увереност.